2020年初级银行从业资格证个人理财备考试题及答案解析（六）
2020-06-26 15:31:48   来源：环球教育在线   评论：0 点击：

　　一、单项选择题

　　1.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。

　　A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

　　B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权

　　C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益

　　D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

　　2.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。

　　A.本国货币币值下降

　　B.间接标价法下的汇率也下降

　　C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多

　　D.外国货币与本国货币的比价下降

　　3.某企业 2011 年利润表显示：净利润 300 万元，所得税 l50 万元，利息费用 50 万元，则该企业 2011 年的已获利息倍数为( )。

　　A.6

　　B.7

　　C.8

　　D.10

　　4。在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是( )。

　　A.客户回访

　　B.向客户销售产品

　　C.向客户推介产品

　　D.选择目标客户 

　　5.个人税务规划的财务原则不包括( )。

　　A.节约性原则

　　B.综合性原则

　　C.稳健性原则

　　D.财务利益最大化原则

　　6.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是( )。

　　A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券

　　B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款

　　C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金

　　D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

　　7.商业银行下列做法正确的是( )。

　　A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

　　B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

　　D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

　　8.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。

　　A.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

　　B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

　　C.直接审批、监管商业银行

　　D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

　　9.与传统的保险产品相比，现代的保险产品( )。

　　A.只有保障功能

　　B.不具有投资功能

　　C.兼有保障和投资功能

　　D.一定程度上降低了收益性

　　10.( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。

　　A.基金募集方案

　　B.招募说明书

　　C.基金合同

　　D.基金发行计划

　　11.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于( )。

　　A.代销发行

　　B.直接发行

　　C.承购包销发行

　　D.招标拍卖发行

　　12.现货市场中，固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过( )。

　　A.3 天

　　B.2 天

　　C.1 天

　　D.7 天

　　13.( )在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。

　　A.企业

　　B.政府及政府机构

　　C.个人

　　D.企业和个人

　　14.基金发行价格等于( )。

　　A.基金单位金额一发行手续费

　　B.基金单位金额+发行手续费

　　C.基金单位金额×发行手续费率

　　D.基金单位金额÷发行手续费率

　　15.下列关于债券投资的说法，错误的是( )。

　　A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

　　B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

　　C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

　　D.债券的流动性较差

　　16.( )是指期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约行为。

　　A.结算

　　B.交割

　　C.平仓

　　D.持仓

　　17.下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是( )。

　　A.净资产收益率

　　B.资产收益率

　　C.应收账款周转率

　　D.销售净利率

　　18.银行业金融机构的( )是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

　　A.重组

　　B.撤销

　　C.接管

　　D.依法宣告破产

　　19.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。

　　A.将客户移交理财业务人员

　　B.主动为客户解答

　　C.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

　　D.拒绝客户的提问

　　20.期货市场上，如果保证金比例为 10%，则当价格变动 l%时，投资者的盈亏变动( )。

　　A.11%

　　B.10%

　　C.1%

　　D.20%

　　21.一般来说，开放式基金单位买入价等于( )。

　　A.基金单位净资产值-赎回手续费

　　B.基金单位净资产值+申购手续费

　　C.基金单位净资产值-申购手续费

　　D.基金单位净资产值+赎回手续费

　　22.( )通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

　　A.20 世纪 90 年代

　　B.20 世纪 40 年代到 50 年代

　　C.20 世纪 30 年代到 60 年代

　　D.20 世纪 60 年代到 80 年代

　　23.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是( )。

　　A.金字塔形

　　B.哑铃形

　　C.纺锤形

　　D.梭镖形

　　24.在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?( )

　　A.汽车贷款

　　B.教育贷款

　　C.住房抵押贷款

　　D.信用卡贷款

　　25.货币市场基金的购买和赎回价格依据( )不变。

　　A.基金净值

　　B.基金份额

　　C.费率

　　D.以上答案都对

　　26.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。

　　A.中国人民银行

　　B.中国工商银行

　　C.国家外汇管理局

　　D.中国进出口银行

　　27.下列各项中，不是金融市场微观经济功能的是( )。

　　A.财富功能

　　B.避险功能

　　C.交易功能

　　D.反映功能

　　28.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品。

　　A.理财顾问服务

　　B.私人银行业务

　　C.保证收益

　　D.综合理财服务

　　29.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。

　　A.政府购买增加

　　B.政府引人销售税

　　C.再贴现率从 2%调整到 l.5%D.政府在市场上出售外汇基金票据

　　30.下列( )不属于制订保险规划的原则

　　A.量力而行的原则

　　B.转移风险的原则

　　C.效益最大化原则

　　D.分析客户保险需要的原则

　　31.证券投资基金的收益不包括( )。

　　A.红利收入

　　B.债券利息

　　C.证券买卖差价

　　D.金融政策补贴

　　32.根据《证券法》，下列行为不被禁止的是( )。

　　A.法人出借自己的证券户

　　B.法人出借他人的证券户

　　C.挪用公款买卖证券

　　D.依法拓宽资金人市渠道

　　33.适用( )的理财产品，商业银行应在开展个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准。

　　A.报告制

　　B.审批制

　　C.核准制

　　D.注册制

　　34.下列( )不属于基金管理人应当履行的职责。

　　A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资

　　B.安全保管基金财产

　　C.办理基金备案手续

　　D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

　　35.公开披露的基金信息不包括( )。

　　A.基金投资策略

　　B.基金份额申购、赎回价格

　　C.基金募集情况

　　D.基金资产净值，基金份额净值

　　36.下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。

　　A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

　　B.投保人接保险合同负有支付保险费的义务

　　C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

　　D.投保人和被保险人不能是同一人

　　37.银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括( )。

　　A.产品发行渠道信息

　　B.产品特征信息

　　C.产品开发主体信息

　　D.产品目标客户信息

　　38.( )是基础性金融产品中风险最高的。

　　A.股票

　　B.基金

　　C.债券

　　D.黄金

　　39.下列( )是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。

　　A.远期外汇市场

　　B.零售外汇市场

　　C.自由外汇市场

　　D.即期外汇市场

　　40.国外个人理财业务发展中，( )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。

　　A.20 世纪 20 年代到 50 年代

　　B.20 世纪 60 年代到 80 年代

　　C.20 世纪 30 年代到 60 年代

　　D.20 世纪 90 年代

　　41.有专家认为：个人的负债收入比值在( )以下时，其财务状况属于良好状态。

　　A.0，1

　　B.0.2

　　C.0.3

　　D.0.4

　　42.下列不属于证券投资基金特点的是( )。

　　A.由专家运作、管理

　　B.风险小，与证券市场没有任何关系

　　C.投资小、费用低

　　D.组合投资、分散风险

　　43.( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

　　A.目的性原则

　　B.合法性原则

　　C.综合性原则

　　D.规划性原则

　　44.关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是( )。

　　A.保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务

　　B.保险代理人向保险人收取代理手续费

　　C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务

　　D.保险经纪人向保险人收取代理手续费

　　45.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应( )。

　　A.由客户承担

　　B.由银行承担

　　C.由客户和银行分担

　　D.由客户与银行协商承担

　　46.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是( )。

　　A.资产互换

　　B.货币互换

　　C.利率互换

　　D.指数互换

　　47.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照( )规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。

　　A.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

　　B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　C.《银行业从业人员职业操守》

　　D.《金融违法行为处罚办法》

　　48.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。

　　A.储蓄

　　B.国债

　　C.保本型理财产品

　　D.期货

　　49.商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现( )和符合客户最大利益的原则。

　　A.保证安全

　　B.控制风险

　　C.人性化

　　D.了解客户

　　50.由于 CPI 上涨 3%，由此给债券持有人带来的风险是( )。

　　A.违约风险

　　B.再投资风险

　　C.购买力风险

　　D.价格风险

　　51.以下债券中风险最高的是( )。

　　A.国债

　　B.金融债

　　C.公司债

　　D.垃圾债券

　　52.下列不属于财产信托业务的是( )。

　　A.赡养信托

　　B.遗嘱信托

　　C.有价证券信托

　　D.财产保全信托

　　53.以下不属于商业银行代理业务的是( )。

　　A.代理股票买卖业务

　　B.代理国债业务

　　C.代理销售基金业务

　　D.代理销售保障产品业务

　　54.若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40%，起始投资组合之股票为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取何种动作?( )

　　A.卖出价值 9.6 万元的股票

　　B.卖出价值 10.8 万元的股票

　　C.卖出价值 16.8 万元的股票

　　D.不买不卖

　　55.金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种规格，但不包括下列( )。

　　A.>99.98%

　　B.>99.99%

　　C.>99.9%

　　D.>99.5%

　　56.下列哪种说法是正确的?( )

　　A.企业债券的持有人有权参与公司的经营决策

　　B.债券的发行条件不包括其发行票面金额

　　C.凭证式国债不可以流通并转让

　　D.记账式国债不能上市流通转让

　　57.除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为( )。

　　A.其住所地所在的省、自治区或者直辖市

　　B.其住所地所在的市

　　C.全国各地

　　D.保险公司注册所在地

　　58.下列关于理财产品销售说法不正确的是( )。

　　A.在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售

　　B.对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品

　　C.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

　　D.信息披露是个人理财业务重要的内容

　　59.风险测量的常用指标不包括产品收益率的( )。

　　A.VaR

　　B.标准差

　　C.方差

　　D.QDII

　　60.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。

　　A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

　　B.理财产品的设计应强调合理性

　　C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

　　D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

　　61.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。

　　A.凭证式国债

　　B.储蓄式国债

　　C.实物式国债

　　D.记账式国债

　　62.以下关于现金、消费管理的说法，错误的是( )。

　　A.现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理

　　B.满足急需资金的需要是现金管理的目的之一

　　C.消费的合理性只有相对标准

　　D.预测年度收入是现金预算编制程序之一

　　63.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是( )。

　　A.股票基金、政府债券、股票、储蓄

　　B.政府债券、股票、股票基金、储蓄

　　C.股票、股票基金、政府债券、储蓄

　　D.股票、政府债券、股票基金、储蓄

　　64.( )放大了金融衍生工具的风险。

　　A.衍生性

　　B.可复制性

　　C.杠杆效应

　　D.提高交易效率

　　65.关于商业银行违反有关监管规定的法律责任，以下说法不正确的是( )。

　　A.未经批准设立分支机构违反《商业银行法》的有关规定

　　B.未经批准在名称中使用“银行”字样，违反《商业银行法》的有关规定

　　C.将单位的资金以个人名义开立账户存储，违反《商业银行法》的有关规定

　　D.向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，没有违反《商业银行法》

　　66.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。

　　A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

　　B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

　　C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　D.合同订立方应采取合理的方式

　　67.一般来说，市场利率上升的影响是( )。

　　A.债券价格上升

　　B.股票价格上升

　　C.房地产市场走高

　　D.储蓄产品利率上升

　　68.以下按投资主体性质分类的股票是( )。

　　A.H 股

　　B.无记名股票

　　C.国家股

　　D.优先股股票

　　69.回购价格与本金的关系是( )。

　　A.回购价格=本金

　　B.回购价格=本金+利息

　　C.回购价格=本金-利息

　　D.回购价格与本金无关系

　　70.按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )年的个人，从中国境内或境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

　　A.一

　　B.二

　　C.三

　　D.四

　　71.以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法，错误的是( )。

　　A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理

　　B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

　　C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出

　　D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

　　72.王小姐，27 岁，月薪 3 000 元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划是( )。

　　A.责任保险

　　B.财产保险

　　C.意外保险

　　D.人身保险，且以寿险为主

　　73.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中，下列行为符合规定的是( )。

　　A.隐瞒与保险合同有关的重要情况

　　B.承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定的利益

　　C.出于为投保人的利益考虑，阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，并使投保人获得额外收益

　　D.利用亲戚在其所在单位的领导地位，和单位的所有员工成功订立保险合同

　　74.金融市场的中介大体分为交易中介和( )。

　　A.评估中介

　　B.服务中介

　　C.规划中介

　　D.融资中介

　　75.以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法，不正确的有( )。

　　A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报

　　B.维持期应以稳健的方式使资产得以保值增值

　　C.高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富

　　D.退休期的投资以安全为主要目标

　　76.客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人在投资时会仔细分析不同的投资市场，投资工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险，这类客户是( )。

　　A.非常进取型

　　B.温和进取型

　　C.中庸稳健型

　　D.温和保守型

　　77.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。

　　A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

　　B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

　　C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

　　D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

　　78.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。

　　A.理财顾问服务

　　B.保证收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保证收益理财计划

　　79.商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括( )。

　　A.安全性原则

　　B.国家利益原则

　　C.流动性原则

　　D.效益性原则

　　80.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有( )。

　　A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

　　B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

　　C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示

　　D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

　　81.不满( )的未成年人是无民事行为能力人。

　　A.9 周岁

　　B.10 周岁

　　C.11 周岁

　　D.12 周岁

　　82.下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是( )。

　　A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

　　B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

　　C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度

　　D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通

　　83.下列固定收益证券中，风险最低的是( )。

　　A.公司债券

　　B.企业债券

　　C.商业票据

　　D.国库券

　　84.可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是( )。

　　A.实物式国债

　　B.凭证式国债

　　C.记账式国债

　　D.国标式国债

　　85.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是( )。

　　A.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

　　B.固定收益的理财产品会贬值

　　C.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

　　D.储蓄投资的净收益走低

　　86.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，( )。

　　A.时间越长，货币时间价值越明显

　　B.时间越长，货币时间价值越不明显

　　C.时间越短，货币时间价值越明显

　　D.时间越短，货币时间价值不变

　　87.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经( )复核。

　　A.基金托管人

　　B.基金管理人

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.中国证券监督管理委员会

　　88.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是( )。

　　A.国际黄金现货价格

　　B.中国黄金期货交易所公布价格

　　C.银行公布的价格

　　D.银行和客户的协议价格

　　89.( )是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。

　　A.现金、消费及债务管理

　　B.保险规划

　　C.人生事件规划

　　D.投资规划

　　90.在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指( )。

　　A.ETF

　　B.FOF

　　C.LOF

　　D.QDII