2020年初级银行从业资格证个人理财备考试题及答案解析（七）
2020-06-26 15:35:50   来源：环球教育在线   评论：0 点击：

　　一、单项选择题

　　1.个人理财中，收入可概括分为( )。

　　A.现金收入与非现金收入

　　B.工作收入与理财收入

　　C.正职收入与兼职收入

　　D.薪资收入与红利收入

　　2.下列有关投资的说法，错误的是( )。

　　A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资

　　B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券

　　C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

　　D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资

　　3.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。

　　A.土地承包经营权

　　B.所有权

　　C.国有土地使用权

　　D.质权

　　4.关于金融市场的分类，下列描述错误的是( )。

　　A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场

　　B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行

　　C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类

　　D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等

　　5.下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是( )。

　　A.基金资产净值

　　B.基金市场供求关系

　　C.股票市场走势

　　D.政府有关基金政策 

　　6.对于股权类产品的风险，下列理解正确的是( )。

　　A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低

　　B.大公司的风险较大

　　C.保守型公司风险较大

　　D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

　　7.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( )。

　　A.责令暂停部分业务

　　B.限制分配红利和其他收入

　　C.限制发放员工工资

　　D.限制资产转让

　　8.下列有关保险产品的叙述，正确的是( )。

　　A.保险产品是具有法律效力的合同

　　B.具有短期性的特点

　　C.签订保险合同后，双方可以协商更改

　　D.投保人可以在购买保险产品后，逐步了解该保险产品的内容

　　9.假定目前银行两年期定期存款利率为 3.96%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( )。

　　A.3%

　　B.4%

　　C.5%

　　D.6%

　　10.下列关于贝塔系数的理解，错误的是( )。

　　A.贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差

　　B.市场组合的贝塔系数等于 l

　　C.如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于 l

　　D.贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数

　　11.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

　　A.爱岗敬业

　　B.公平竞争

　　C.诚信

　　D.熟知业务

　　12.( )是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转。

　　A.交割

　　B.结算

　　C.持仓限额

　　D.平仓

　　13.下列关于股价与其相关因素关系的理锯，错误的是( )。

　　A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系

　　B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系

　　C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大

　　D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫

　　14.下列关于证券投资基金的说法，错误的是( )。

　　A.投资基金适合作短期投机炒作

　　B.投资基金适合作中长期投资

　　C.投资者购买基金时需要支付一定的费用

　　D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

　　15.从本质上说，回购协议是一种( )。

　　A.信用贷款

　　B.融资租赁

　　C.以证券为质押品的质押贷款

　　D.金融衍生品

　　16.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。

　　A.未经批准办理结汇、售汇

　　B.未经批准分立或者合并

　　C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券

　　D.违反规定同业拆借

　　17.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。

　　A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资

　　B.安全保管基金财产

　　C.办理基金备案手续

　　D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

　　18.私人银行业务是一种向( )提供的系统理财业务。

　　A.法人

　　B.个人存款者

　　C.大型企业

　　D.高收入者及其家庭

　　19.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是( )。

　　A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书

　　B.现场检查时，检查人员不得少于二人

　　C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准

　　D.银行业金融机构必须无条件接受检查

　　20.( )可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。

　　A.紧急备用金

　　B.债券

　　C.股票

　　D.套期保值工具

　　21.朱阿姨想购买某利率为 6%债券，想通过一年的投资得到 3 万元，那么朱阿姨当前的投资应该为( )元。

　　A.18 750

　　B.28 200

　　C.29 000

　　D.28 302

　　22.由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是( )。

　　A.不必要保险风险

　　B.过分保险的风险

　　C.未充分保险的风险

　　D.信用风险

　　23.下列关于债券的说法，错误的是( )。

　　A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

　　B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响

　　C.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

　　D.当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险增加

　　24.受托人以( )为目的管理信托财产。

　　A.受托人最大利益

　　B.委托人最大利益

　　C.受益人最大利益

　　D.社会利益

　　25.由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是( )。

　　A.远期合约

　　B.期货合约

　　C.期权合约

　　D.即期合约

　　26.在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做( )。

　　A.高级信息

　　B.初级信息

　　C.次级信息

　　D.特殊信息

　　27.张先生买入一张 l0 年期，年利率 8%，市场价格为 920 元，面值 l 000 元的债券，则他的即期收益率是( )。

　　A.8%

　　B.8.4%

　　C.8.7%

　　D.9.2%

　　28.以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是( )。

　　A.理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高

　　B.一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重

　　C.资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱

　　D.投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具

　　29.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。

　　A.单利

　　B.复利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　30.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( )承担。

　　A.保险代理人

　　B.保险经纪人

　　C.保险人

　　D.被保险人

　　31.家庭衰老期的投资组合中，( )比重应该最高。

　　A.股票

　　B.债券

　　C.现金

　　D.保险

　　32.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。

　　A.商业票据

　　B.3 年期国债

　　C.货币市场共同基金

　　D.可转让大额定期存单

　　33.下列方法中，( )不属于营销预算的确定方法。

　　A.学习型方法

　　B.竞争型方法

　　C.零起点方法

　　D.任务型方法

　　34.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 l 万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是( )。

　　A.没收违法所得，并处 3 万元罚款

　　B.没收违法所得，并处 l0 万元罚款

　　C.吊销其相关从业资格

　　D.将其行为通报同业

　　35.我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为( )。

　　A.20%

　　B.10%

　　C.25%

　　D.15%

　　36.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。

　　A.扣款账户

　　B.定期存款账户

　　C.信用卡账户

　　D.交易账户

　　37.以下各项中，关于信托描述错误的是( )。

　　A.信托财产具有独立性

　　B.信托经营方式灵活、适应性强

　　C.信托管理具有连续性

　　D.受托人承担无过失的损失风险

　　38.中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向( )申请，由其审批。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.中国银行业协会

　　D.各级人民政府

　　39.证券评级机构是金融市场的( )。

　　A.主体

　　B.交易中介

　　C.服务中介

　　D.客体

　　40.一般来说( )。

　　A.债券价格与到期收益率反向变动

　　B.债券价格与市场利率同向变动

　　C.债券到期期限越短，贴现债券价格越低

　　D.债券面值越小，贴现债券价格越高

　　41.赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是( )。

　　A.金融期权

　　B.货币互换

　　C.金融远期合约

　　D.金融期货

　　42.关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。

　　A.债券的流动性好于股票

　　B.国债的流动性好于公司债券

　　C.短期国债的流动性好于长期国债

　　D.债券的流动性弱于货币基金

　　43.在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值( )。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　A.10 万元

　　B.30 万元

　　C.3 万美元

　　D.5 万美元

　　44.( )是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外

　　汇合约的交易。

　　A.外汇掉期交易

　　B.外汇期货交易

　　C.远期外汇交易

　　D.外汇期权交易

　　45.上海银行间同业拆放利率是以 l6 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。

　　A.几何平均值

　　B.算术平均值

　　C.中位值

　　D.标准差

　　46.( )是指以贴现方式发行，不附息票，于到期日时按面值一次性支付本利的债券。

　　A.固定利率债券

　　B.付息债券

　　C.零息债券

　　D.贴现债券

　　47.目前银行主要代理的险种包括( )和 ( )

　　A.万能险;财产险

　　B.寿险;房贷险

　　C.寿险;财产险

　　D.健康险;财产险

　　48.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。

　　A.预期收益率

　　B.货币时间价值

　　C.通货膨胀率

　　D.必要收益率

　　49.中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于( )。

　　A.10 万元

　　B.50 万元

　　C.100 万元

　　D.500 万元

　　50.以下关于理财价值观的说法，不正确的有( )。

　　A.后享受型理财价值观的理财目标是退休规划

　　B.先享受型理财价值观的理财目标是目前消费

　　C.以子女为中心型理财价值观的理财目标是购房规划

　　D.购房型理财价值观的理财目标是购房规划

　　51.某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是( )。

　　A.人民币 4 万元

　　B.人民币 4.5 万元

　　C.人民币 5.5 万元

　　D.3 千美元

　　52.相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是( )。 。

　　A.高风险、高收益

　　B.高风险、低收益

　　C.低风险、高收益

　　D.低风险、低收益

　　53.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )。

　　A.1 万美元

　　B.3 万美元

　　C.5 万美元

　　D.10 万美元

　　54.以下选项中，属于对债券型理财产品特征的描述是( )。

　　A.投资期短，资金赎回灵活

　　B.是活期存款的替代品

　　C.市场认知度高，客户易于理解

　　D.是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一

　　55.从业人员对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应( )。

　　A.宣传介绍“预期收益率”

　　B.提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据

　　C.宣传介绍“最高收益率”

　　D.向无相关交易经验的人推介与衍生交易相关的高收益投资产品

　　56.对格式条款有两种以上解释的，应当做出( )的解释。

　　A.有利于提供格式条款一方

　　B.不利于提供格式条款一方

　　C.不利于非提供格式条款一方

　　D.公平、互利或者折中的

　　57.下列( )不属于产品风险管理的三个阶段之一。

　　A.产品设计风险管理

　　B.产品到期风险管理

　　C.产品策划风险管理

　　D.产品运作风险管理

　　58.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

　　A.熟知业务处理流程

　　B.不断提高业务知识水平

　　C.熟知向客户推荐的金融产品

　　D.不了解风险控制框架

　　59.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动不包括( )。

　　A.投资顾问

　　B.财务规划

　　C.财务分析

　　D.外部审计

　　60.商业银行在中国境内不得( )。

　　A.向非自用不动产投资

　　B.从事信托投资和证券经营业务

　　C.从事个人理财业务

　　D.向非银行金融机构和企业投资

　　61.下列表述最符合家庭成长期理财特征的是( )。

　　A.没有或仅有较低的理财需求和理解能力

　　B.愿意承担适度的风险，追求高收益

　　C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

　　D.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

　　62.假定某投资者当前以 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%。按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得 l00 元。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　63.投保人最基本的义务是( )。

　　A.预防危险

　　B.出险通知

　　C.交付保费

　　D.索赔举证

　　64.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。

　　A.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

　　B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

　　C.免费向客户提供国际市场理财产品信息

　　D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

　　65.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 6 个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品 30 000 元，则 6 个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。

　　A.30 900

　　B.30 180

　　C.30 225

　　D.30 450

　　66.下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是( )。

　　A.受益人是在信托中享有信托受益权的人

　　B.受益人自信托生效之日起享有信托受益权

　　C.受益人不得放弃信托受益权

　　D.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

　　67.关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。

　　A.利率风险属于市场风险

　　B.持有债券到期，则无任何损失

　　C.债券到期时间越长，利率风险越大

　　D.利率上升，债券价格下降

　　68.下列各项中属于个人资产负债表中流动资产的是( )。

　　A.股票

　　B.房地产

　　C.保险费

　　D.货币市场基金

　　69.下列( )不属于客户风险评估常见的评估方法。

　　A.客户投资目标

　　B.概率和收益的权衡

　　C.对投资产品的偏好

　　D.定时方法

　　70.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。

　　A.预期未来通货紧缩

　　B.预期未来本币贬值

　　C.预期未来利率上升

　　D.预期未来经济处于景气周期

　　71.在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是( )。

　　A.利息收入

　　B.佣金收入

　　C.工资

　　D.年终奖金

　　72.对综合理财服务的理解，下列说法错误的是( )。

　　A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

　　B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

　　C.私人银行业务属于综合服务中的一种

　　D.私人银行业务不是个人理财业务

　　73.下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是( )。

　　A.托管费

　　B.商业银行划入的外汇资金

　　C.货币兑换费

　　D.划入境外外汇资金运用结算账户的资金

　　74.下列不属于金融机构反洗钱义务的是( )。

　　A.建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　B.建立客户身份识别制度

　　C.建立反洗钱监测分析中心

　　D.执行大额交易和可疑交易报告制度

　　75.基金的投资运作由( )进行。

　　A.基金托管人

　　B.基金管理人

　　C.基金投资者

　　D.交易所

　　76.假如 1 号理财产品和 2 号理财产品的期望收益率分别为 20%和 l0%，某投资者有 10万元人民币，将 8 万元投资于 1 号理财产品，2 万元投资于 2 号理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。

　　A.1.5

　　B.1.6

　　C.1.7

　　D.1.8

　　77.LIBOR 指的是( )。

　　A.香港银行同业拆借利率

　　B.伦敦银行同业拆借利率

　　C.美国联邦基金利率

　　D.上海银行间同业拆放利率

　　78.债券收益率的衡量方法不包括( )。

　　A.提前赎回收益率

　　B.到期收益率

　　C.即期收益率

　　D.权益收益率

　　79.理财顾问服务流程的最后一步是( )。.

　　A.实施计划

　　B.基础规划

　　C.建立投资组合

　　D.绩效评估

　　80.若 A 产品的名义收益率为 4%，协议规定的利率区间为 0～4%，假设一年按 360 天计算。有 240 天中挂钩利率在 o～3%之间，60 天中挂钩利率在 3%～4%之间，其他时间利率则高于 4%。则该产品的实际收益率为( )。

　　A.4.67%

　　B.3.67%

　　C.3.50%

　　D.3.33%

　　81.银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。

　　A.再贴现

　　B.转贴现

　　C.承兑

　　D.贴现

　　82.张先生存入银行 l0 000 元 2 年期定期存款，年利率为 5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。(不考虑利息税)

　　A.11 000;11 000

　　B.11 000;11 025

　　C.10 500;11 000

　　D.10 500;11 025

　　83.个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是( )。

　　A.举报商业贿赂

　　B.向客户透露本行理财产品设计全过程

　　C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止

　　D.遵守银行个人理财业务的规章制度

　　84.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。

　　A.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

　　B.未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责

　　C.不打听与自身工作无关的信息

　　D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

　　85.公司型基金的特点不包括( )。

　　A.依据《公司法》组建

　　B.具有法人资格

　　C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

　　D.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

　　86.如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数 p 满足的条件是( )。

　　A.-1

　　B.0

　　C.-1≤p≤1

　　D.-1≤p<1

　　87.下列金融工具中，( )是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。

　　A.股权衍生工具

　　B.货币衍生工具

　　C.利率衍生工具

　　D.汇率衍生工具

　　88.( )是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。

　　A.开放式基金

　　B.封闭式基金

　　C.混合型基金

　　D.证券投资基金

　　89.货币市场的功能不包括( )。

　　A.融通短期资金

　　B.资金运营管理

　　C.套期保值

　　D.宏观经济调控

　　90.在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格( )。

　　A.不变

　　B.上升

　　C.下跌

　　D.随机变动