2020年初级银行从业资格证个人理财备考试题及答案解析（五）
2020-06-26 15:27:55   来源：环球教育在线   评论：0 点击：

　　一、单项选择题

　　1.假定张先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100 000 元，第二年年初又追加投资 50 000 元，年收益率为 10%，那么他在 3 年内每年末至少收回( )元才是盈利的。

　　A.58 489.43

　　B.43 333.28

　　C.33 339.10

　　D.24 386.89

　　2.下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。

　　A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

　　B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值

　　C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

　　D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

　　3.货币市场工具往往被当做( )的替代品。

　　A.基金

　　B.债券

　　C.股票

　　D.现金

　　4.某远期利率协议报价方式如下：“3×9，8%”，其含义是( )。

　　A.于 3 个月后起息的 27 个月期协议利率为 8%

　　B.于 3 个月后起息的 6 个月期协议利率为 8%

　　C.于 3 个月后起息的 9 个月期协议利率为 8%

　　D.于 9 个月后起息的 3 个月期协议利率为 8% 

　　5.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.20%

　　6.外汇市场上，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

　　A.顾客与银行

　　B.中央银行与顾客

　　C.银行与银行

　　D.银行与中央银行

　　7.下列关于房地产投资特点的说法，错误的是( )。

　　A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值

　　B.房地产投资可以使用高财务杠杆率

　　C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

　　D.房地产的流动性比证券类产品要弱

　　8.某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是( )。

　　A.将自己在本行开发的客户信息等资料带到新的岗位

　　B.与自己在本行开发的客户断绝所有联系

　　C.带走本行提供的电脑等办公用具

　　D.保守在本行获知的商业秘密

　　9.《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )。

　　A.24 小时

　　B.48 小时

　　C.72 小时

　　D.96 小时

　　10.《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括( )。

　　A.从事金融业务的商业银行

　　B.从事金融业务的信用合作社

　　C.从事金融业务的邮政储汇机构

　　D.监管金融工作的国务院下属单位

　　11.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。

　　A.该机构的客户资料

　　B.该机构公开披露的过去一年财务报表

　　C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划

　　D.该机构的客户交易信息

　　12.银行业从业人员的下列行为，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

　　A.熟知业务处理流程

　　B.不断提高业务知识水平

　　C.熟知向客户推荐的金融产品

　　D.无须了解风险控制框架

　　13.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。

　　A.汽车

　　B.家电

　　C.房地产

　　D.电力

　　14.开放式基金单位的买入价主要取决于( )。

　　A.基金收益率

　　B.基金存续期限

　　C.基金总规模

　　D.基金单位净资产值

　　15.( )是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。

　　A.转贴现

　　B.贴现

　　C.承兑

　　D.再贴现

　　16.下列关于远期利率协议的说法，正确的是( )。

　　A.利率按差额结算

　　B.资金流动量大

　　C.需要交付本金

　　D.不存在信用风险

　　17.禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。

　　A.勤勉尽职

　　B.专业胜任

　　C.保护商业秘密与客户隐私

　　D.公平竞争

　　18.银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是( )。

　　A.在拜访客户之前收集并分析客户资料

　　B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的

　　C.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户

　　D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户

　　19.下面关予风险控制计划的描述，不正确的是( )。

　　A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

　　B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

　　C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标

　　D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

　　20.商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。

　　A.连续性

　　B.秘密性

　　C.独立性

　　D.频繁性

　　21.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?( )

　　A.国民收入

　　B.个人可支配收入

　　C.人均国民收入

　　D.消费者物价指数

　　22.低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是( )资产配置组合模型。

　　A.梭镖形

　　B.纺锤形

　　C.哑铃形

　　D.金字塔形

　　23.下列哪种说法是正确的?( )

　　A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

　　B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

　　C.凭证式国债可以流通并转让

　　D.记账式国债不能上市流通转让

　　24.某投资者年初以 l0 元/股的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 12 元/股，在这一年内，该股票按每 10 股 0.1 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。

　　A.10.1%

　　B.20.1%

　　C.30.2%

　　D.40.6%

　　25.客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应( )。

　　A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

　　B.直接销售

　　C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

　　D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

　　26.假定李某 2010 年投资一个项目，该项目预计 2012 年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益 l00000 元，按年利率 l0%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在 2010 年初的总现值为( )元。

　　A.100000

　　B.859642

　　C.210000

　　D.826446

　　27.3 个月国库券(假定 90 天)，面值为 i00 元，价格为 96 元，则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以 360 天计算)

　　A.4%

　　B.4.2%

　　C.10.8%

　　D.16%

　　28.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。

　　A.5%～50%

　　B.5%～45%

　　C.5%～40%

　　D.5%～35%

　　29.张小姐将 I 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 l0%，项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐 3 年投资期满将获得的本利和为( )。

　　A.13000 元

　　B.13310 元

　　C.13500 元

　　D.13210 元

　　30.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。

　　A.诚实信用

　　B.守法合规

　　C.勤勉尽职

　　D.岗位职责

　　31.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。

　　A.投资顾问服务

　　B.财务顾问服务

　　C.综合理财服务

　　D.理财顾问服务

　　32.下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是( )。

　　A.美元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩

　　B.美元产品采用的主要是与 HIB0R 挂钩

　　C.港元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩

　　D.港元产品采用的主要是与 Shibor 挂钩

　　33.以下市场不属于资本市场的是( )。

　　A.债券回购市场

　　B.中长期借贷市场

　　C.股票市场

　　D.公司债券市场

　　34.某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为 6 个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于( )。

　　A.保证收益理财计划

　　B.非保证收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划.

　　35.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。

　　A.证券投资卡

　　B.活期储蓄卡

　　C.定期存款账户

　　D.信用卡

　　36.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。

　　A.宏观经济因素

　　B.公司资产净值

　　C.公司盈利水平

　　D.供求关系

　　37.文女士在未来 15 年内每年年底获得 l 500 元，年利率为 9%，则这笔年金的现值为( )元。

　　A.22500

　　B.12100

　　C.24525

　　D.13800

　　38.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。

　　A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

　　B.通常，股价与公司派发的股息成正比

　　C.公司资产净值增加，股价上升

　　D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

　　39.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益( )。

　　A.不得高于同业拆借利率

　　B.不得低于同期储蓄存款利率

　　C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

　　D.不得对客户提出任何附加条件

　　40.客户细分理论所划分的维度是( )。

　　A.“客户当前价值”和“客户增值价值”

　　B.“客户当前价值”和“客户利润价值”

　　C.“客户未来价值”和“客户利润价值”

　　D.“客户未来价值”和“客户增值价值”

　　41.客户和某商业银行签订了保证收益理财计划，则( )。

　　A.该银行根据约定情况向客户承诺支付固定收益并承担风险

　　B.该银行根据约定情况向客户承诺支付最高收益并承担风险

　　C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

　　D.该产品中高于银行同期储蓄存款利率的保证收益不附带条件

　　42.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。

　　A.固定利率债券

　　B.浮动利率资产

　　C.股票

　　D.外汇

　　43.外汇期权的购买者，其( )。

　　A.风险是无限的，收益也是无限的

　　B.风险是有限的，收益也是有限的

　　C.风险是有限的，收益是无限的

　　D.风险是无限的，收益是有限的

　　44.持有一个股份公司已发行股份 5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起日内向国务院证券监督管理机构报告。( )

　　A.3;3

　　B.3;5

　　C.5;7

　　D.5;10

　　45.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。

　　A.信托财产

　　B.受托人固有财产

　　C.委托人固有财产

　　D.信托财产和受托人固有财产

　　46.2008 年，包括中国在内的全球很多国家 CPl 上涨，则债券投资者承担的风险是( )。

　　A.价格风险

　　B.再投资风险

　　C.通货膨胀风险

　　D.违约风险

　　47.人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是( )。

　　A.愿意承担较高的风险，追求高收益

　　B.风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益

　　C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

　　D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

　　48.作为一种理财产品，债券具有的特征不包括( )。

　　A.偿还性

　　B.流动性

　　C.收益性

　　D.时效性

　　49.刘女士准备在 3 年后还清 l00 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为 l0%，那么她每年需要存入( )元。

　　A.274650

　　B.302115

　　C.333333

　　D.356888

　　50.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。

　　A.收益水平可以事先确定

　　B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金 。C.该类

　　产品同时具有保障功能和投资功能

　　D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱 51.CCBP 由( )领导实施。

　　A.中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室 B.中国银行业监督管理委员会

　　C.中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会

　　D.中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会

　　52.充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的( )特点。

　　A.综合性

　　B.专业性

　　C.制度性

　　D.顾问性

　　53.( )有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

　　A.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

　　B.严格遵守职业道德标准与行为准则

　　C.较高的个人资质能力与工作业绩

　　D.了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度

　　54.( )是反映企业特定会计期间经营成果的报表。

　　A.资产负债表

　　B.利润表

　　C.财务状况变动表

　　D.现金流量表

　　55.如果你的客户在今天向某投资项目投入 l5 万元，一年后再追加投资 15 万元，该投资项目的收益率为 l2%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )元。

　　A.338 200

　　B.336 000

　　C.318 000

　　D.356 200

　　56.凭证式国债收款凭证丢失后，投资者( )。

　　A.可提前兑取

　　B.可先行挂失，后补办凭证

　　C.可直接补办新凭证

　　D.不能挂失

　　57.下列关于投资者教育错误的是( )。

　　A.银行个人理财的投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动

　　B.投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动

　　C.银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作

　　D.银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动

　　58.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。

　　A.收入型基金

　　B.成长型基金

　　C.平衡型基金

　　D.稳健型基金

　　59.理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的( )。

　　A.递延规划

　　B.节税规划

　　C.转嫁规划

　　D.转让规划

　　60.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )人民币的定期存款。

　　A.30 万元

　　B.50 万元

　　C.100 万元

　　D.200 万元

　　61.债券面值为 100 元，票面利率为 10%，投资者以价格 90 元购进债券并持有到期，获得收益率 r，则( )。

　　A.r>10% B.r=10% C.r<10% D.不确定

　　62.将 A 元进行投资，年利率为 R，每半年计息一次，( )年后的终值为 M。

　　63.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时( )。

　　A.根据客户需要，制定具体的管理方法

　　B.按照金融衍生品业务管理

　　C.根据本银行需要，制定具体的管理方法

　　D.基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理

　　64.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是( )。

　　A.对基金合同生效不足 6 个月的，不得登载该基金的过往业绩

　　B.基金合同生效 6 个月以上，但不满 l 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

　　C.基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩

　　D.基金合同生效在 10 年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

　　65.按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为( )。

　　A.股票市场和债券市场

　　B.资本市场和货币市场

　　C.发行市场和流通市场

　　D.现货市场和衍生市场

　　66.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括( )。

　　A.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

　　B.由商业银行负责人签署的申请书

　　C.商业银行内部相关部门的审核意见

　　D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件

　　67.私人银行业务具有的特征不包括( )。

　　A.综合化服务

　　B.准入门槛高

　　C.重视客户关系

　　D.专业化服务

　　68.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是( )。

　　A.满足应急资金的需求

　　B.满足未来消费的需求

　　C.保障家庭生活的安全、稳定

　　D.满足财富积累的需求

　　69.某优先股，每股股利为 6 元，票面价格为 l00 元，若市场利率为 7%，则其理论价格为( )元。

　　A.85.71

　　B.90.24

　　C.96.51

　　D.100

　　70.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。

　　A.10 小时

　　B.20 小时

　　C.30 小时

　　D.40 小时

　　71.邮票投资增值多少取决于( )。

　　A.时间的长短

　　B.投资资金的数量

　　C.鉴赏能力

　　D.个人的偏好

　　72.信托按( )可分为任意信托和法定信托。

　　A.财产的不同

　　B.委托人或受托人的性质

　　C.时间期限的不同

　　D.关系建立的方式

　　73.从本质上说，回购协议是( )。

　　A.相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额

　　B.承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券

　　C.一种以证券为抵押品的抵押贷款

　　D.是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证

　　74.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。

　　A.完全由商业银行承担

　　B.完全由客户承担

　　C.由客户承担，商业银行承担连带责任

　　D.由商业银行承担，客户承担连带责任

　　75.下列不符合期货交易制度的是( )。

　　A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓

　　B.交易所每周结算所有合约的盈亏

　　C.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

　　D.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

　　76.借款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的借款信托业务是指( )。

　　A.保证借款信托

　　B.抵押借款信托

　　C.卖方信贷

　　D.信用借款信托

　　77.根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的( )。

　　A.70%

　　B.60%

　　C.50%

　　D.40%

　　78.( )是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

　　A.投资活动

　　B.管理活动

　　C.经营活动

　　D.筹资活动

　　79.影响退休策划需求的因素不包括( )。

　　A.性别差异

　　B.子女数量

　　C.社会保障

　　D.预期寿命增长

　　80.若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差( )。

　　A.为负

　　B.为正

　　C.为零

　　D.无法确定符号
 

　　81.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。

　　A.律师事务所

　　B.有价证券承销人

　　C.会计师事务所

　　D.投资顾问咨询公司

　　82.基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是( )。

　　A.基金合同期限届满

　　B.基金合同约定的终止上市交易情形出现

　　C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易

　　D.基金净值低于初始申购价格

　　83.金融市场的特点不包括( )。

　　A.市场交易活动的灵活性

　　B.市场交易价格的一致性

　　C.市场商品的特殊性

　　D.交易主体角色的可变性

　　84.从客户等级看( )客户等级最高、服务种类最为齐全、准入门槛高。

　　A.财富管理

　　B.私人银行

　　C.零售银行

　　D.理财业务

　　85.下列( )不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。

　　A.基金市场

　　B.国债市场

　　C.企业债市场

　　D.银行间债券市场

　　86.价值 20 万元的财产，投保金额为 10 万元，如果实际财产损失为 l0 万元，投保人所获得的最高赔偿金额为( )万元。

　　A.20

　　B.15

　　C.10

　　D.5

　　87.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。

　　A.中央银行和理财人员

　　B.理财人员和客户

　　C.监管机构和客户

　　D.商业银行和客户

　　88.我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( )。

　　A.30%

　　B.40%

　　C.50%

　　D.60%

　　89.对个股风险的理解，正确的是( )。

　　A.属于系统性风险

　　B.不能通过投资组合进行分散

　　C.与公司经营业绩的持续性无关

　　D.与公司经营业绩的增长性有关

　　90.不属于中国人民银行职能的是( )。

　　A.批准商业银行设立分支机构

　　B.发行货币

　　C.组织全国资金清算

　　D.向商业银行发放贷款