2020年初级银行从业资格证个人理财备考试题及答案解析（五）
2020-06-26 15:27:55   来源：环球教育在线   评论：0 点击：

　　二、多项选择题

　　1.一个全面的财务规划涉及( )问题。

　　A.人生事件规划

　　B.保险规划

　　C.现金、消费及债务管理

　　D.投资规划

　　E.税收规划

　　2.保险规划的主要步骤包括( )。

　　A.明确保险期限

　　B.确定保险金额

　　C.确定保险标的

　　D.确认保险合同

　　E.选定保险产品

　　3.个人理财中，平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的( )的原则。

　　A.公平

　　B.公开

　　C.自愿

　　D.等价有偿

　　E.诚实信用

　　4.《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为( )。

　　A.机关法人

　　B.企业法人

　　C.代理法人

　　D.社会团体法人

　　E.事业单位法人

　　5.商业银行有下列( )行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。

　　A.存款人决定冻结自有个人储蓄存款

　　B.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的

　　C.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的

　　D.违反《商业银行法》的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的

　　E.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票的

　　6.个人理财业务年度报告应全面反映本年度( )。

　　A.理财计划的销售情况

　　B.投资情况

　　C.收益分配情况

　　D.个人理财业务的综合收益情况

　　E.涉及的法律诉讼情况

　　7.银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括( )。

　　A.政治、法律与政策环境

　　B.经济环境

　　C.社会环境

　　D.技术环境

　　E.金融市场开放程度

　　8.专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产( )的需求给予配置建议。

　　A.保值性

　　B.获利性

　　C.流动性

　　D.风险性

　　E.收益性

　　9。银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括( )。

　　A.客户的资产规模

　　B.客户从事的职业

　　C.客户的信誉情况

　　D.客户在银行的等级

　　E.客户的风险承受能力

　　10.下列属于信托产品风险的是( )

　　A.项目主体风险

　　B.投资项目风险

　　C.价格风险

　　D.流动性风险

　　E.信托公司风险

　　11.交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。

　　A.一天提供一个基金净值报价

　　B.投资者可以在证券交易所直接买卖 ETF 份额

　　C.它可以在交易所挂牌买卖

　　D.ETF 在本质上是开放式基金

　　E.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

　　12.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。

　　A.系统风险

　　B.利率风险

　　C.汇率风险

　　D.收益风险

　　E.流动性风险

　　13.以下关于金融市场功能的说法，正确的是( )。

　　A.金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能

　　B.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段

　　C.金融市场为市场参与者提供风险补偿机制

　　D.金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”

　　E.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会

　　14.财产信托的目的是( )。

　　A.资金增值

　　B.财产管理

　　c.财产保值增值

　　D.公共利益

　　E.以上选项都是

　　15.宏观经济政策对投资理财的影响具有( )。

　　A.综合性

　　B.复杂性

　　C.唯一性

　　D.阶段性

　　E.全面性

　　16.个人资产配置中的产品组合总体上包括( )。

　　A.日常支出产品组合

　　B.养老教育类产品组合

　　C.储蓄产品组合

　　D.投资产品组合

　　E.投机产品组合

　　17.根据发行主体不同，债券可划分为( )。

　　A.公司债券

　　B.金融债券

　　C.社会债券

　　D.政府债券

　　E.国际债券

　　18.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取( )措施。

　　A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

　　B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

　　C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

　　D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

　　E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

　　19.商业银行要建立健全综合理财服务的( )，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

　　A.内部管理与监督体系

　　B.客户授权检查与管理体系

　　C.销售管理和审批体系

　　D.收益保证与审计体系

　　E.风险评估与报告体系

　　20.理财产品(计划)的名称应( )。

　　A.恰当反映产品属性

　　B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

　　C.避免针对特定目标客户群体的特点

　　D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

　　E.避免使用易引发争议的模糊性语言
 

　　21.下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有( )。

　　A.某银行为提高服务质量。定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

　　B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

　　C.为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

　　D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

　　E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

　　22.理财产品销售管理的内容包括( )。

　　A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

　　B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

　　C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

　　23.根据《民法通则》，代理的特征包括( )。

　　A.代理人须在代理权限内实施代理行为

　　B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　C.代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D.代理行为须直接对被代理人发生效力

　　E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　24.下列关于股票的说法，正确的有( )。

　　A.股票能够给持有者带来收益

　　B.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

　　C.股票是股份公司发行的有价证券

　　D.股票是一种债权凭证

　　E.股票的实质是公司的产权证明书

　　25.在银行代理的信托类理财产品中，( )。

　　A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付

　　B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险

　　C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响

　　D.信托产品缺乏转让平台，流动性差

　　E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低

　　26.税收规划的方法和手段有( )。

　　A.节税规划

　　B.逃税规划

　　C.避税规划

　　D.转嫁规划

　　E.漏税规划

　　27.商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括( )。

　　A.具备相应的学历水平和工作经验

　　B.具备相关监管部门要求的行业资格

　　C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

　　D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

　　E.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

　　28.下列个人所得中，免纳个人所得税的有( )。

　　A.军人的转业费

　　B.偶然所得

　　C.按照国家统一规定发给职工的安家费

　　D.残疾人员的所得

　　E.投资国债的收入

　　29.个人外汇账户及外汇现钞管理，应经国家外汇管理局核准的有( )。

　　A.开立外国投资者投资专用账户

　　B.开立特殊目的公司专用账户

　　C.开立投资并购专用账户

　　D.开立个人外汇储蓄账户

　　E.开立个人外汇结算账户

　　30.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括( )。

　　A.有商业银行负责人签署的申请书

　　B.拟申请业务介绍

　　C.业务实施方案

　　D.商业银行内部相关部门的审核意见

　　E.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料

　　31.短期政府债券具有( )的特点。

　　A.违约风险小

　　B.流动性强

　　C.交易成本低

　　D.灵活性好

　　E.收入免税

　　32.( )明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。

　　A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见

　　B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

　　C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。

　　D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报

　　E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

　　33.制订保险规划的原则包括以下哪些内容?( )

　　A.转移风险的原则

　　B.量力而行的原则

　　C.分析客户保险需要

　　D.合法性原则

　　E.目的性原则

　　34.商业银行( )，应包含相应的风险提示内容。

　　A.向客户提供可能影响投资决策的材料

　　B.销售的各类投资产品的介绍

　　C.对客户投资情况的评估和分析

　　D.提供个人理财顾问服务

　　E.销售代销的证券投资基金

　　35.同业拆借市场的功能包括( )。

　　A.为企业提供了便捷的融资渠道

　　B.在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用

　　c.能够及时发现货币市场资金供求的变化

　　D.为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制

　　E.为金融机构提供了融资渠道

　　36.下列关于股票投资的理解，正确的有( )。

　　A.股票投资可能给投资者带来亏损

　　B.股票投资可能给投资者带来低收益

　　C.股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益

　　D.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

　　E.股票投资的收益高于其他投资方式

　　37.按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。

　　A.保证固定收益性理财计划

　　B.保证最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益性理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

　　38.任何一个理财产品或理财工具都具有( )的三重特征，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。

　　A.规模性

　　B.风险性

　　C.随机性

　　D.收益性

　　E.流动性

　　39.综合理财服务包括( )。

　　A.保证收益理财计划

　　B.非保证收益理财计划

　　C.私人银行服务

　　D.理财顾问服务

　　E.以上都是

　　40.私人银行业务包括( )。

　　A.个人按揭业务

　　B.提供离岸基金

　　C.子女教育顾问服务

　　D.税务筹划服务

　　E.财产信托