2020年初级银行从业资格证个人理财备考试题及答案解析（六）
2020-06-26 15:31:48   来源：环球教育在线   评论：0 点击：

　　二、多项选择题

　　1.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有( )的特点。

　　A.高收益率

　　B.高流动性

　　C.资金融通期限短

　　D.低风险

　　E.低收益

　　2.按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有( )。

　　A.利率挂钩型理财计划

　　B.汇率挂钩型理财计划

　　C.信托挂钩型理财计划

　　D.信用挂钩型理财计划

　　E.物价挂钩型理财计划

　　3.银行职业道德与法律法规的联系具体表现在( )。

　　A.银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径

　　B.道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充

　　C.道德和法律在某些情况下会相互转化

　　D.对银行来说道德就是法律，法律就是道德

　　E.对银行来说只要遵守法律法规就可以

　　4.中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用( )。

　　A.审批制

　　B.谈话制

　　C.披露制

　　D.报告制

　　E.检查制

　　5.目前，对普通投资者而言，较为理想的黄金投资渠道有( )。

　　A.纸黄金

　　B.金币

　　C.实物黄金

　　D.金饰品

　　E.黄金基金

　　6.银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有( )。

　　A.交流客户信息

　　B.参加国际会议

　　C.一起复习个人理财考试知识要点

　　D.互送本行将要推出的理财产品信息

　　E.参加学术研讨会

　　7.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并 l：3 头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的( )原则。

　　A.互相监督

　　B.礼貌服务

　　C.风险提示

　　D.诚实信用

　　E.保护商业秘密与客户隐私

　　8.上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括( )。

　　A.资产负债表

　　B.利润表

　　C.财务状况变动表

　　D.现金流量表

　　E.所有者权益变动表

　　9.获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有( )。

　　A.销售毛利率

　　B.销售净利率

　　C.资产收益率

　　D.每股收益

　　E.现金流动负债比率

　　10.当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的是( )。

　　A.企业存货积压

　　B.应收账款增加

　　C.应付账款增加

　　D.短期借款增加

　　E.待摊费用增加

　　11.按照交易方式划分，金融衍生品可以分为( )。

　　A.期权

　　B.货币

　　C.期货

　　D.远期

　　E.互换

　　12.紧急备用金可应对各种意外情况，通常形式包括( )。

　　A.活期存款

　　B.短期定期存款

　　C.中期定期存款

　　D.货币市场基金

　　E.贷款额度

　　13.银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有( )。

　　A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

　　B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息

　　C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

　　D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露

　　14.个人理财业务的风险管理应包括( )。

　　A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险

　　B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险

　　C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险

　　D.综合理财服务中面临的法律风险

　　E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险

　　15.投资组合管理的整个决策过程分成( )。

　　A.资产分析

　　B.资产组合选择

　　C.资产组合调整

　　D.资产组合分析

　　E.资产组合评价

　　16.对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。

　　A.住房分配制度

　　B.税收制度

　　C.医疗保险制度

　　D.义务教育制度

　　E.养老保险制度

　　17.用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。

　　A.银行活期存款

　　B.七天通知存款

　　C.股票

　　D.外汇保证金交易

　　E.货币基金

　　18.保险规划具有( )的功能。

　　A.合理避税

　　B.风险消除

　　C.风险转移

　　D.套期保值

　　E.风险监督

　　19.商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )原则。

　　A.平等

　　B.自愿

　　C.公平

　　D.诚实信用

　　E.效益

　　20.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供以下( )帮助。

　　A.有助于创造更大的利润

　　B.有助于更有效地利用财务资源

　　C.有助于找到解决这些问题的方法

　　D.有助于更好地控制资金管理成本。

　　E.有助于发现个人消费方式上的潜在问题

　　21.商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括( )。

　　A.专业性

　　B.综合性

　　C.科学性

　　D.制度性

　　E.顾问性

　　22.中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了( )模块。

　　A.客户财务状况

　　B.投资目标

　　C.风险承受能力

　　D.投资经验

　　E.投资风格

　　23.下列关于股票风险的说法，正确的有( )。

　　A.通过投资组合可以分散个股风险

　　B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小

　　c.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大

　　D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小

　　E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

　　24.从( )渠道，理财客户可以获得产品信息。

　　A.电视广告

　　B.朋友推介

　　C.柜台

　　D.发售机构的网站

　　E.第三方理财服务机构

　　25.商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　C.挪用单独管理的客户资产的

　　D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　26.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括( )。

　　A.涉及的法律诉讼情况

　　B.相关风险监测与控制情况

　　C.当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D.当期推出的理财计划的内部法律审查意见

　　E.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　27.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员( )。

　　A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

　　B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

　　C.理解所推介产品的风险特性

　　D.遵守从业人员职业道德

　　E.具备独立开发理财产品的能力

　　28.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。

　　A.适用性原则

　　B.合法性原则

　　C.银行利益最大化原则

　　D.客观性原则

　　E.客户利益最大化原则

　　29.下列符合监管当局对个人理财业务的规定有( )。

　　A.商业银行不得从事证券信托业务

　　B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品

　　C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利

　　D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

　　E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

　　30.按照客户对象不同，综合理财服务可以分为( )。

　　A.理财计划

　　B.专业化服务

　　C.私人银行业务

　　D.对公银行业务

　　E.执行理财计划

　　31.增强型新股申购产品可以申购的对象有( )。

　　A.国债

　　B.可分离债

　　C.可转债

　　D.中央银行票据

　　E.新股

　　32.基金宣传推介材料包括( )。

　　A.公开出版资料

　　B.宣传单

　　C.海报

　　D.电视、电影、广播

　　E.短信

　　33.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是( )。

　　A.后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群

　　B.先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标

　　C.先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群

　　D.以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群

　　E.购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高

　　34.投资者购买债券时能直接看到的债券要素是( )。

　　A.面额

　　B.到期日

　　C.息票率

　　D.债券发行者名称

　　E.到期收益率

　　35.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下( )内容。

　　A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B.当期推出的理财计划简介

　　C.当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D.相关风险监测与控制情况

　　E.涉及的法律诉讼情况

　　36.古玩投资的特点是( )。

　　A.交易成本高

　　B.流动性低

　　C.要有鉴别能力

　　D.价值一般波动较大

　　E.投资人要具有相当的经济实力

　　37.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有( )。

　　A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

　　B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

　　C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管

　　D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

　　E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

　　38.对投资者而言，购买债券型理财产品面临的主要风险有( )。

　　A.操作风险

　　B.汇率风险

　　C.利率风险

　　D.流动性风险

　　E.提前偿付风险

　　39.制定投资策略的程序包括( )。

　　A.分析风险偏好

　　B.确定投资目标

　　C.分析投资对象

　　D.分析投资渠道

　　E.构建投资组合

　　40.下列各项中，属于金融市场主体的有( )。

　　A.艺苑纺织有限公司

　　B.上海证券交易所

　　C.中国人民银行

　　D.中国工商银行

　　E.中国居民张某