2019年中级银行从业资格证风险管理精选考题及答案解析（2）
2019-07-10 12:52:48   来源：学苑网   评论：0 点击：

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　　制定明确的风险偏好，有助于商业银行 更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。如果没有明确的风险偏好，商业银行 可能盲目追求财务利润、发展速度和经营规模而过度承担风险，导致经营发展不可持续;也可能过于谨慎保守，片面规避风险而只能获取过低的收益，甚至丧失发展 机遇;或者在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域。

　　多选题(当前85/136题，1分)

　　下列可以有效控制商业银行柜台业务操作风险的措施有( )。

　　A 加强信息系统建设，并在系统中设置自动监控要点

　　B 完善规章制度和业务操作流程，并建立岗位操作规范和操作手册

　　C 强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进

　　D 加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

　　E 解雇缺乏操作经验的柜员

　　正确答案：A,B,C,D

　　您的答案：

　　操作风险控制措施有：1、完善规章制 度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险。2、加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并 在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息。3、加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平， 同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识。4、强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指 导、检查和督促作用。

　　多选题(当前86/136题，1分)

　　下列影响商业银行资产负债期限结构的情形有( )。

　　A 贷款偿还

　　B 贷款发放

　　C 基准利率变化

　　D 资金交易

　　E 每日客户存取款

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　您的答案：

　　除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

　　多选题(当前87/136题，1分)

　　现代商业银行全面风险管理模式具有的显著优势包括( )。

　　A 更加注重决策的科学化和管理的精细化

　　B 实现了对内外部风险因素的变化做出积极主动地回应

　　C 有助于最大程度的降低所有业务条线/岗位的潜在风险损失

　　D 在经营管理活动中高度融合智能化的风险管理信息系统

　　E 采用越复杂的风险管理模型，分析结果越精确

　　正确答案：A,B,C,D

　　您的答案：

　　E项不是全面风险管理的显著优势。

　　多选题(当前88/136题，1分)

　　商业银行进行信用风险债项评级和违约损失率(LGD)估计时，通常需要考虑( )。

　　A 客户所在地区

　　B 抵押和担保

　　C 还款方式

　　D 贷款品种、期限

　　E 客户所处行业

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　您的答案：

　　所有选项均是估计债项评级和违约损失率需要考虑的因素。

　　多选题(当前89/136题，1分)

　　下列关于商业银行操作风险的表述正确的有( )。

　　A 电子信息技术的发展能够消除银行的操作风险

　　B 很多操作风险都可归结为公司治理和内部控制上的缺陷

　　C 同市场风险一样，操作风险也具有高风险、高收益的特点

　　D 相对于市场风险和信用风险，操作风险更难于准确度量

　　E 操作风险既可能来源于银行内部也可能来源于外部冲击

　　正确答案：B,D,E

　　您的答案：

　　电子信息技术的发展不能够从根本上消除银行的操作风险。操作风险具备市场风险所不具备的特征。

　　多选题(当前90/136题，1分)

　　商业银行应当正确认识并深刻理解所面临的各类金融风险，因为( )。

　　A 商业银行的资产负债比率显著高于其他行业

　　B 商业银行必须努力确保其所承担的风险不危及公众利益与市场信心

　　C 商业银行在追逐利润的同时，承担着维护经济、政治和社会稳定的重要职责

　　D 商业银行所提供的金融产品和服务具有很强的波动性和不确定性

　　E 商业银行只有通过全面风险管理消除风险，才能实现股东收益最大化

　　正确答案：A,B,C,D

　　您的答案：

　　商业银行全面风险管理的目的不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。

　　多选题(当前91/136题，1分)

　　在商业银行的流动性管理应急计划中应当包括( )等方面的内容。

　　A 制定在危机情况下对资产和负债的处置措施

　　B 明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施

　　C 如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象

　　D 如何处理与利益持有者之间的关系

　　E 弥补现金流量不足的工作程序

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　您的答案：

　　流动性危机处理方案。规定各部门沟通 或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施。危机处理方案还应当考虑如何处理与利益持有者 (如债权人、债务人、表外业务交易对手等)的关系。危机时刻，商业银行必须牺牲某些利益持有者的局部利益以换取整体所必需的流动性。因此，有必要事先划分 利益持有者的重要程度，以决定在危机的不同阶段应当重点保障哪些利益持有者的需求。此外，维持良好的公共关系将有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更 糟。