2020年中级银行从业资格证法律法规备考试题及答案解析(一)
2020-06-26 16:28:00   来源:环球教育在线   评论:0 点击:

  一、单选题:共 90 题每小题 0.5 分,下列选项中只有一项是符合题目要求,不选、错选均不得分。

  1.限制民事行为能力人可以进行与其( )相适应的民事活动。

  A.年龄、智力、精神状况

  B.身份

  C.地位

  D.家庭环境

  2.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述,正确的是( )。

  A.必须经中国人民银行审查批准

  B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

  C.必须经财政部审查批准

  D.可以自行设立

  3.我国商业银行的最主要资产是( )。

  A.库存现金

  B.贷款

  C.现金资产

  D.在中央银行存款

  4.通货紧缩产生的原因之一是( )。

  A.经济结构不合理,存在过多的无效供给

  B.货币供给过多

  C.有效需求过大

  D.外资流入增加 

  5.王某是甲商业银行储蓄所柜员,工作期间从他人手中获赠百元面额假币10000 元,王某利用职务上的便利,趁储户取款之机,先后在给储户支付存款时夹带假币 2000 元。案发当日,从王某的办公桌内查获假币 8000 元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是( )。

  A.金融工作人员购买假币罪

  B.金融工作人员以假币换取货币罪

  C.购买假币罪

  D.金融工作人员出售假币罪

  6.当企业经营周转资金出现缺口,可以申请的贷款是( )。

  A.固定资产贷款

  B.流动资金贷款

  C.房地产贷款

  D.项目贷款

  7.根据我国《个人外汇管理办法》,可以通过外汇储蓄账户办理的业务是( )。

  A.贷款

  B.存入外汇

  C.转账

  D.直接存入任何一种可自由兑换的外币

  8.在衡量宏观经济增长情况时,GNP 指的是( )。

  A.国民生产总值

  B.国民生产净值

  C.国民收入

  D.国内生产总值

  9.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。

  A.投资理财顾问

  B.财务顾问服务

  C.企业咨询服务

  D.企业信用评级

  10.理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品,属于( )。

  A.开放式净值型产品

  B.封闭式净值型产品

  C.开放式非净值型产品

  D.封闭式非净值型产品

  11.下列选项中,不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是( )。

  A.将风险管理职能进一步向总行本部集中,减少不必要的中间层级

  B.建立垂直化的组织运作机制

  C.提高风险管理的专业化水平

  D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系,提供高效率

  12.如果外汇储备货币的汇率上升,下列说法正确的是( )。

  A.外汇储备的实际价值增加

  B.外汇储备规模增加

  C.外汇储备的实际价值减少

  D.外汇储备规模减少

  13.根据《中华人民共和国刑法》规定,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成( )。

  A.贷款诈骗罪

  B.金融凭证诈骗罪

  C.票据诈骗罪

  D.信用证诈骗罪

  14.在信用活动中起着主导作用的金融机构是( )。

  A.投资银行

  B.政策性银行

  C.中央银行

  D.商业银行

  15.根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定,金融租赁公司以( )业务为主。

  A.经营租赁

  B.融资租赁中公教育学员专用资料 IV 报名专线:400-6300-999

  C.商品租赁

  D.转租赁

  16.支票的出票日期为 2009 年 1 月 1 日,则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。

  A.2009 年 7 月 1 日

  B.2010 年 1 月 1 日

  C.2009 年 4 月 1 日

  D.2011 年 1 月 1 日

  17.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。

  A.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

  B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

  C.与本行专家讨论某股票的走势

  D.依法向有权机构提供客户账户信息

  18.王某以高利吸引公众存款,之后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为构成( )。

  A.非法吸收公众存款罪

  B.违法发放贷款罪

  C.高利转贷罪

  D.擅自设立金融机构罪

  19.下列关于公积金个人住房贷款业务的表述,正确的是( )。

  A.利率一般高于银行贷款利率

  B.所有购房者都可以申请

  C.银行提供信贷资金

  D.住房公积金管理中心提供信贷资金

  20.在 2007 年底年终决算时,多家银行出现头寸紧张的情形,与其良好业绩形成鲜明对比。银行存款来源多元化,存款活期化、短期化等趋势明显,资产负债错配等,从而导致头寸波动性明显增强。上述材料中的涉及主要风是( )。

  A.法律风险

  B.市场风险

  C.操作风险

  D.流动性风险


  21.下列主体中具有法人资格的是( )。

  A.个体工商户

  B.一人公司

  C.某银行董事会

  D.某公司财务部

  22.选择性货币政策工具不包括( )。

  A.消费者信用控制

  B.公开市场业务

  C.证券市场信用控制

  D.不动产信用控制

  23.商业银行的代理业务不包括( )。

  A.代销开放式基金

  B.代保管重要单证

  C.代发工资

  D.代理财政性存款

  24.根据银监会 2011 年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应选( )。

  A.500 万元人民币及以上

  B.400 万元人民币及以上

  C.800 万元人民币及以上

  D.600 万元人民币及以上

  25.下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是( )。

  A.土地储备贷款

  B.房地产开发贷款

  C.贸易融资

  D.项目融资

  26.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是( )。

  A.逾期未办理继续冰结手续的,视为自动撤销冰结

  B.冰结期满前,如有特殊原因需要延长冻结的,人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续,冻期限最长为 1 年

  C.如果冻结单位存款发生失误,只能在六个月冻结期后解除冻结

  D.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,并说明被冻结原因,银行视情况决定是否解冻

  27.下列关于国际收支和国际储备的表述,正确的是( )。

  A.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录

  B.国际储备资产越充足物价水平越稳定

  C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况

  D.国际收支盈余越大越好

  28.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。

  A.保本浮动收益理财计划

  B.固定收益理财计划

  C.非保本浮动收益理财计划

  D.保证收益理财计划

  29.下列关于票据的表述,错误的是( )。

  A.票据是非流通证券

  B.票据是要式证券

  C.票据是设权证券

  D.票据是完全有价证券

  30.我国负责制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定的机构是( )。

  A.国家发展与改革委员会

  B.中国证券监督管理委员会

  C.中国银行业监督管理委员会

  D.中国人民银行

  31.商业银行下列金融创新行为中,符合客户利益保护原则的是( )。

  A.引导客户投资银行利润较大的产品

  B.只保护客户利益

  C.以银行利益为中心

  D.区分银行资产与客户资产

  32.国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行( )监督管理。

  A.并表 B.直接 C.垂直 D.全面

  33.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起( )个月。

  A.24 B.6 C.1 D.3

  34.对信用等级相同的金融机构来说,债券回购利率一般( )拆借利率。

  A.高于

  B.高于或等于

  C.低于

  D.等于

  35.当银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,应采取的正确行为是( )。

  A.先通过内部调解,再向上一级主管部门反映问题

  B.立即向总行党委进行申诉

  C.可直接通过诉讼途径解决

  D.立即向媒体披露所受冤屈

  36.下列业务中不属于商业银行资产业务的是( )。

  A.贸易融资 B.债券投资

  C.贷款业务 D.代理中央银行业务

  37.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,下列交易中属于应当报告的大额交易是( )。

  A.交易一方为国家权力机关的

  B.单位银行账户之间单笔转账 10 万美元

  C.单位银行账户之间单笔转账 100 万人民币

  D.个人与单位银行账户之间单笔转账 100 万人民币

  38.根据《货币经纪公司试点管理办法》规定,下列属于货币经纪公司可以从事的业务是( )。

  A.投资国债

  B.向境外金融机构提供经纪服务

  C.向境内金融机构提供资金拆借

  D.投资金融债券

  39.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和( )。

  A.定期存款 B.外币存款

  C.储蓄存款 D.同业存款

  40.债权人行使撤销权的必要费用由( )承担。

  A.担保人 B.债务人 C.债权人 D.人民法院


  41.下列行为中,触犯《中华人民共和国刑法》有关规定的是( )。

  A.使用作废的信用证

  B.村镇银行经批准吸收公众存款

  C.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

  D.商业银行在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

  42.在下列金融犯罪中,其主观方面不是故意的是( )。

  A.受贿罪

  B.票据诈骗罪

  C.签订、履行合同失职被骗罪

  D.持有、使用假币

  43.张某原是某公司董事长兼总经理,明知没有还款能力,仍于 2012 年 4月 413 至 18 日,先后利用其个人持有的信用卡,透支 50 万元用于高消费挥霍。之后,张某于 2012年 5 月 19 日至 2012 年 10 月 6 日,先后归还透支款 29 万余元,尚差 21 万余没有归还。经发卡行催收后,张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表述正确的是( )。

  A.不构成犯罪,属于借贷纠纷

  B.涉嫌构成信用卡诈骗罪

  C.涉嫌构成恶意透支罪

  D.涉嫌构成贷款诈骗罪

  44.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是( )。

  A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

  B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

  C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

  D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

  45.下列属于资本市场的特点是( )。

  A.偿还期短、流动|生强、风险小

  B.偿还期短、流动性小、风险高

  C.偿还期长、流动性小、风险高

  D.偿还期长、流动性强、风险小

  46.下列关于商业银行借记卡的使用,表述正确的是( )。

  A.不可转账结算

  B.不可以直接刷卡消费

  C.可以透支

  D.可以从 ATM 机取现

  47.商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。

  A.监事会

  B.稽核部

  C.监理会

  D.监事会及稽核部

  48.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

  A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

  B.按照规定向中国人民银行报告分析结果

  C.制定金融机构反洗钱规章

  D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

  49.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。

  A.代理业务

  B.担保业务

  C.支付结算业务

  D.承诺业务

  50.下列事项中,商业银行应予以披露的公司治理信息是( )。

  A.独立董事的工作情况

  B.基层员工培训情况

  C.风险计量模型建模情况

  D.员工学历结构

  51.根据银监会 2011 年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。

  A.6% B.4% C.3%

  D.5%

  52.某企业客户已开立基本存款账户,因借款需要在某商业银行新开立账户,该账户不必支取现金,该商业银行正确的做法是( )。

  A.为该客户开立一般存款账户

  B.为该客户开立专用存款账户

  C.为该客户开立企业定期存款账户

  D.为该客户开立基本存款账户

  53.某银行行长从某公司吸收一笔 3000 万元的定期存款,直接从账外贷给另一公司使用,后不能收回,该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成( )。

  A.吸收客户资金不入账罪

  B.挪用公款罪

  C.贷款诈骗罪

  D.挪用资金罪

  54.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。

  A.H 股 B.A 股 C.N 股 D.B股

  55.信用卡不具有( )的功能。

  A.流通手段 B.支付手段

  C.消费信贷 D.存取现金

  56.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、( )和临时存款账户。

  A.专用存款账户

  B.现金存款账户

  C.外汇存款账户

  D.支票存款账户

  57.某商业银行销售人员在向客户推荐银行产品时,故意混淆预期收益率与保证率的概念,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率,该做法( )。

  A.没有做到向客户充分提示风险

  B.该人员是为了完成销售目标,对银行有利,所以是合理的

  C.由于历史上该产品确实没有出过问题,也就不用向客户说明是否存在问题了

  D.以上说法都不对

  58.商业银行协助冻结单位存款的期限不得超过( )。

  A.3 个月 B.10 天 C.2 周 D.6个月

  59.下列属于有效民事法律行为的是( )。

  A.某商业银行对 14 周岁的王某发放贷款

  B.某商业银行吸收某企业存款

  C.银监会对某商业银行进行检查监督

  D.某商业银行单方面修改借款协议

  60.由银行业自律组织确定的利率属于( )。

  A.官定利率 B.实际利率

  C.公定利率 D.市场利率


  61.利率市场化形成机制的组成部分不包括( )。

  A.市场基准利率体系

  B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制

  C.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力

  D.税率体系

  62.合同订立需要具备要约和( )方式。

  A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记

  63.冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成( )。

  A.盗窃罪

  B.贷款诈骗罪

  C.信用卡诈骗罪

  D.信用证诈骗罪

  64.( ) 是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法,也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。

  A.风险分散

  B.风险对冲

  C.风险缓释和转移

  D.风险规避

  65.银行业金融机构有符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的,国务院银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者( );构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  A.予以取缔

  B.对其进行接管

  C.对其强制重组

  D.吊销其经营许可证

  66.法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事法律关系,取得民事权利、承担民事义务的资格。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力是不同的,其区别不包括( )。

  A.起止时间不同

  B.差异程度不同

  C.范围不同

  D.实现方式不同

  67.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关之上的代理是( )。

  A.指定代理 B.法定代理

  C.委托代理 D.无权代理

  68.( )是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测,向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果,以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。

  A.风险识别 B.风险计量

  C.风险监测 D.风险控制

  69.( )明显违反了“勤勉尽职”的要求。

  A.对所在机构诚实信用

  B.在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容

  C.切实履行岗位职责

  D.维护所在机构商业信誉

  70.A 银行工作人员在向客户介绍相关的投资产品时,承诺产品的高收益率,并口头以银行的名义担保收益。下列说法正确的是( )。

  A.没有履行职责向客户充分提示投资风险

  B.在没有确定的损失风险的情况下就不用向客户说明是否存在风险,以免客户退订产品

  C.投资产品都是存在风险的,这是人所共知的,因此没必要说明

  D.以上说法都不对

  71.目前,各银行根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务,较为常见的特色还款方式不包括( )。

  A.按季还本付息

  B.递增还款法

  C.递减还款法报名专线:400-6300-999 V 中公教育学员专用资料

  D.随心还还款法

  72.银团贷款又称辛迪加贷款,是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款合同,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。下列关于银团贷款的说法,错误的是( )。

  A.银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

  B.单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的10%

  C.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50%

  D.银团参加行是指接受牵头行邀请,参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行

  73.授信额度的有效期限按照双方协议规定,通常为( ),适用于规定期限内的各类授信业务,主要用于解决客户短期的流动资金需要。

  A.半年 B.1 年 C.2 年 D.3年

  74.我国于 1997 年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度,( )获得中国人民银行和中国证监会的联合批复,首家开办托管业务。

  A.中国人民银行

  B.中国农业银行

  C.中国工商银行

  D.中国建设银行

  75.下列关于资本市场的说法中,不正确的是( )。

  A.资本市场和货币市场的划分依据是金融工具的期限长短

  B.资本市场是指以短期金融工具为媒介进行的短期资金融通市场

  C.债券市场是资本市场的组成部分

  D.股票市场是资本市场的组成部分

  76.下列关于物价稳定与通货膨胀率的说法中,正确的是( )。

  A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定,避免出现通货膨胀

  B.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍、明显地下降C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

  D.衡量通货膨胀最常用的指标是生产者物价指数

  77.下列关于定期存款的说法中,正确的是( )。

  A.根据不同的存取方式,定期存款分为四种,其中,整存整取最为常见,是定期存款的典型代表

  B.定期存款利率视期限长短而定,通常,期限越长,利率越低

  C.零存整取的利率低于活期存款

  D.存期内遇有利率调整,按当日挂牌公告的定期存款利率计息

  78.目前,银行主要办理进口信用证项下的 ( )。

  A.保兑业务

  B.保理业务

  C.进口押汇业务

  D.出口押汇业务

  79.( )是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。

  A.保本固定收益产品

  B.开放式净值型产品

  C.非保本浮动收益理财产品

  D.保本浮动收益理财产品

  80.高资产净值客户是满足一定条件的商业银行客户,这些条件包括( )。

  A.单笔认购理财产品不少于 50 万元人民币的自然人

  B.个人收入在最近 2 年每年超过 20 万元人民币

  C.认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币,且能提供相关证明的自然人

  D.家庭合计收入在最近 2 年内每年超过 30 万元人民币,且能提供相关证明的自然人


  81.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时,刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是( )。

  A.与自己无关,不必过问

  B.应当立即追究其法律责任

  C.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额

  D.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告

  82.( )是指交易双方约定在未来的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息

  额的金融合约。

  A.利率互换

  B.货币互换

  C.即期外汇交易

  D.远期外汇交易

  83.用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的是( )。

  A.会计资本

  B.核心资本

  C.经济资本

  D.监管资本

  84.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于( )。

  A.受益人不同

  B.开证申请人不同

  C.开证行所承担的付款责任不同

  D.开证行不同

  85.下列符合商业银行内部控制原则的是( )。

  A.原有业务和机构可以不纳入内部不控制范畴

  B.行长可以不受内部控制的约束

  C.商业银行全体员工参与内部控制

  D.内部控制成本可以不考虑

  86.在总结国内外监管经验的基础上,中国银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。

  A.管风险

  B.管业务

  C.管法人

  D.管内控

  87.按贷款的组织形式划分,下列不属于商业银行贷款业务的是( )。

  A.普通贷款

  B.联合贷款

  C.银团贷款

  D.个人贷款

  88.在我国,外汇标价中采用的主要标价方式是( )。

  A.直接标价法

  B.间接标价法

  C.买入价

  D.卖出价

  89.根据物权法规定,下列权利中不能设定权利质押的是( )。

  A.专利权

  B.应收账款债权

  C.房屋所有权

  D.可以转让的股权

  90.商业银行开展( )业务通常不会面临信用风险。

  A.贷款承诺

  B.代理收费

  C.贸易融资

  D.票据贴现




上一篇:2019年中级银行从业资格证风险管理精选考题及答案解析(4)
下一篇:2020年中级银行从业资格证法律法规备考试题及答案解析(二)

免责声明:以上内容仅代表原创者观点,其内容未经本站证实,学苑网对以上内容的真实性、完整性不作任何保证或承诺,转载目的在于传递更多信息,由此产生的后果与学苑网无关;如以上转载内容不慎侵犯了您的权益,请联系我们QQ:381614337,我们将会及时处理。
Copyright ©2020-2024 学苑网 (edu24h.com) All Rights Reserved.
E-mail:381614337@qq.com. 京ICP备09050833号
热线电话:010-88875568 13811479209
服务时间:周一至周日 9:00-21:00