2020年初级银行从业资格考试个人理财复习讲义及例题解析：理财产品及销售相关法律法规
2020-03-10 10:37:03   来源：环球教育在线   评论：0 点击：

　　3.禁止性规定

　　第七十八条 基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账;未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用;未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

　　第八十二条 基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：

　　(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平;

　　(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;

　　(3)以低于成本的销售费用销售基金;

　　(4)承诺利用基金资产进行利益输送;

　　(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期;

　　(6)挪用基金销售结算资金;

　　(7)本办法第三十五条规定的情形;

　　(8)中国证监会规定禁止的其他情形。

　　(四)法律责任

　　第八十九条 基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

　　(1)未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的;

　　(2)未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品;

　　(3)挪用基金销售结算资金或者基金份额的;

　　(4)未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。

　　基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务;构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

　　第九十条 基金销售机构从事基金销售活动，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款。

　　前述各条款。

　　例题：某基金公司在宣传该公司发行的基金时，宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，(　　)。

　　A.基金的过往业绩可以说明其有很好的投资能力

　　B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平

　　C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线

　　D.基金的过往业绩并不预示其未来表现，其管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证

　　答案：D

　　解析：第三十八条基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。

　　三、私募资产管理业务涉及的法律法规

　　2018 年10 月22 日，证监会正式印发《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》(证监会令第151 号)，对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。

　　四、保险代理业务涉及的相关法律法规

　　(一)保险代理人及相关规定

　　1.第一百一十七条，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

　　保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。

　　第一百二十九条　保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。

　　2.保险代理关系管理及业务范围

　　第九条　商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作(2017考点)。

　　第十条 商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。

　　(二)保险销售行为规范及相关要求

　　理财师在进行保险业务销售时，需遵守

　　“销售前需要了解你的客户”、

　　“销售中要透明公开、有依有据”、

　　“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。

　　1.销售前需要了解你的客户

　　(1)投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：

　　一是投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入;

　　二是投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

　　保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。

　　(2)销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：

　　一是趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍;

　　二是年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%;