2020年中级银行从业资格证法律法规备考试题及答案解析（三）
2020-06-26 16:37:05   来源：环球教育在线   评论：0 点击：

　　多 项 选 择 题 (本 大 题 共 40小 题 ， 每 小 题 1分 ， 共 40分 。 在 以 下 各 小 题 所 给 出 的 选 项 中 ， 至 少 有 两 个 选 项 符 合 题 目 要 求 。 请 将 正确选项的代码填入括号内 )

　　91、 某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。

　　A 、 做即期外汇交易买进欧元

　　B 、 做欧元期货空头套期保值

　　C 、 买进欧元看跌期权

　　D 、 做信用违约互换交易

　　E 、 做远期外汇交易卖出欧元

　　答案： B,C,E

　　解析： 即期外汇交易适用于进口场合，货币互换交易适用于长期对外借贷场合。

　　92、 根据《中华人民共和国担保法》规定，以下属于保证担保范围的有()。

　　A 、 违约金

　　B 、 主债权

　　C 、 损害赔偿金

　　D 、 实现债权的费用

　　E 、 利息

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

　　93、 下列选项中，属于单位可以在银行设立专用存款账户的资金有( )。

　　A 、 单位银行卡备用金

　　B 、 基本建设资金

　　C 、 信托基金

　　D 、 住房基金

　　E 、 社会保障基金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

　　94、 下列选项中，导致合同无效的原因有( )。

　　A 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　B 、 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　　C 、 以合法形式掩盖非法目的

　　D 、 损害社会公共利益

　　E 、 违反法律、行政法规的强制性规定

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

　　95、下列关于信用证，说法正确的有()。

　　A 、 付款人向收款人开立的

　　B 、 由银行向申请人开立的

　　C 、 一种书面的付款保证文件

　　D 、 一种有条件的银行支付承诺

　　E 、 由银行向受益人开立的

　　答案： C,D,E

　　解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(即收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

　　96、商业银行的业务范围包括()。

　　A 、 代理收付款及代理保险业务

　　B 、 证券经纪

　　C 、 吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款

　　D 、 办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇

　　E 、 发行、买卖金融债券、代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(1)吸收公众存款。(2)发放短期、中期和长期贷款。(3)办理国内外结算。(4)办理票据承兑与贴现。(5)发行金融债券。(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券。(7)买卖政府债券、金融债券。(8)从事同业拆借。(9)买卖、代理买卖外汇。(10)从事银行卡业务。(11)提供信用证服务及担保。(12)代理收付款项及代理保险业务。(13)提供保管箱服务。(14)经银监会批准的其他业务。

　　97、 在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点()。

　　A 、 高于一般的企业债券利率

　　B 、 低于一般的企业债券利率

　　C 、 低于国债利率

　　D 、 高于国债利率

　　E 、 高于银行储蓄存款利率

　　答案： B,D,E

　　解析： 金融债券是在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。与企业债券相比，金融债券违约风险较小，其利率通常低于一般的企业债券，高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率。

　　98、下列关于保证的说法中，错误的有()。

　　A 、 债权人转让主债权需征得保证人的书面同意

　　B 、 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月

　　C 、 企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效

　　D 、 一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间

　　E 、 保证人享有先履行抗辩权

　　答案： A,D,E

　　解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，即一般保证的保证人享有先履行抗辩权。

　　99、 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。

　　A 、 对冲性原则

　　B 、 全覆盖原则

　　C 、 制衡性原则

　　D 、 相匹配原则

　　E 、 审慎性原则

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则;②制衡性原则;③审慎性原则;④相匹配原则。

　　100、 犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有( )。

　　A 、 贷款诈骗罪

　　B 、 信用证诈骗罪

　　C 、 票据诈骗罪

　　D 、 集资诈骗罪

　　E 、 信用卡诈骗罪

　　答案： A,E

　　解析： 贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。故选项A、E正确。

　　101、 我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括( )。

　　A 、 不得从事商业房地产投资

　　B 、 不得从事信托投资业务

　　C 、 不得从事债券投资业务

　　D 、 不得从事证券经营业务

　　E 、 不得向非自用不动产投资

　　答案： B,D,E

　　解析： 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　102、 商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括( )。

　　A 、 加快货币资本的周转

　　B 、 节约现钞使用和降低流通成本

　　C 、 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

　　D 、 集中社会上闲置的货币资本进行再分配

　　E 、 加快结算过程

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。选项D是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。

　　103、 借记卡具备()功能。

　　A 、 消费

　　B 、 通存通兑

　　C 、 透支

　　D 、 存取现金

　　E 、 转账

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 借记卡具有如下功能：(1)存取现金。 (2)转账汇款。(3)刷卡消费。(4)代收代付。(5)资产管理。(6)其他服务。

　　104、 根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有( )。

　　A 、 依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　B 、 维护支付、清算系统的正常运行

　　C 、 依法制定和执行货币政策

　　D 、 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

　　E 、 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　答案： B,C,E

　　解析： 中国人民银行的主要职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章;②依法制定和执行货币政策;③发行人民币，管理人民币流通;④监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场;⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;⑥监督管理黄金市场;⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;⑧经理国库;⑨维护支付、清算系统的正常运行;⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;⑪负责金融业的统计、调查、分析和预测;⑫作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;⑬国务院规定的其他职责。选项A、D是银监会的职责。

　　105、商业银行的中间业务包括()。

　　A 、 代理发行

　　B 、 代理买卖外汇

　　C 、 发放贷款

　　D 、 承销政府债券

　　E 、 办理国内外结算

　　答案： A,B,D,E

　　解析：中间业务包括支付结算业务、代理业务、托管业务、咨询顾问业务和银行卡业务。C项属于资产业务。

　　106、 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括( )。

　　A 、 客户的风险承受能力

　　B 、 客户的资产负债状况

　　C 、 客户朋友的状况

　　D 、 客户的基本信息

　　E 、 客户的收入状况

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务.了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

　　107、 商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的产品销售给合适的客户”。商业银行理财产品的合格投资人包括()。

　　A 、 企业法人客户

　　B 、 私人银行客户

　　C 、 金融同业客户

　　D 、 一般个人客户

　　E 、 地方政府客户

　　答案： A,B,D

　　解析： 按照监管部门的划分，合格的个人客户包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。

　　108、下列不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱涵盖的风险有()。

　　A 、 国家风险

　　B 、 战略风险

　　C 、 流动性风险

　　D 、 市场风险

　　E 、 声誉风险

　　答案： A,B,C,E

　　解析：第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。题目要求选不属于的

　　109、 下列关于银团贷款的表述，正确的有( )。

　　A 、 实行牵头行决策，风险自担原则

　　B 、 银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

　　C 、 有助于分散银行风险

　　D 、 代理行不得由牵头行担任

　　E 、 贷款条件相同、贷款合同统一

　　答案： B,C,E

　　解析： 银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。故选项A错误。代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。故选项D错误。

　　110、 信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括( )。

　　A 、 汇兑结算

　　B 、 储蓄

　　C 、 转账结算

　　D 、 购物消费

　　E 、 股票投资

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 信用卡的功能有：①购物消费功能;②转账结算功能;③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。