2020年中级银行从业资格证法律法规备考试题及答案解析（三）
2020-06-26 16:37:05   来源：环球教育在线   评论：0 点击：

　　61、 风险管理的基本流程是()。

　　A 、 风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

　　B 、 风险识别—风险监测一风险控制—风险计量

　　C 、 风险监测—风险识别—风险控制—风险计量

　　D 、 风险监测—风险识别—风险计量—风险控制

　　答案： A

　　解析： 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

　　62、 下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是( )。

　　A 、 票汇

　　B 、 电汇

　　C 、 信用证

　　D 、 信汇

　　答案： C

　　解析： 信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。

　　63、 进行夫妻财产约定，应当( )。

　　A 、 采用口头形式

　　B 、 进行公证

　　C 、 采用书面形式

　　D 、 有第三人见证

　　答案： C

　　解析： 《婚姻法》第19条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

　　64、 消费者物价指数的含义是()。

　　A 、 指一组出厂产品批发价格的变化幅度

　　B 、 指一组出厂产品零售价格的变化幅度

　　C 、 指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度

　　D 、 指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

　　答案： C

　　解析： 消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

　　65、 ( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

　　A 、 信用证

　　B 、 押汇

　　C 、 保理

　　D 、 福费廷

　　答案： D

　　解析： 福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

　　66、 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成( )。

　　A 、 金融凭证诈骗罪

　　B 、 伪造、变造金融票证罪

　　C 、 挪用资金罪

　　D 、 票据诈骗罪

　　答案： D

　　解析： 票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

　　67、 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。

　　A 、 银行盈利目标

　　B 、 合规风险管理计划

　　C 、 合规政策

　　D 、 合规管理部门的组织结构和资源

　　答案： A

　　解析： 合规风险管理体系的基本要素包括：①合规政策;②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度。

　　68、以下属于国民经济第三产业的是( )。

　　A 、 采矿业

　　B 、 林业

　　C 、 燃气供应业

　　D 、 租赁和商务服务业

　　答案： D

　　解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。2012年12月，国家统计局将三个产业的划分范围调整为：第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘查业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

　　69、 银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。

　　A 、 支票

　　B 、 商业汇票

　　C 、 银行本票

　　D 、 银行汇票

　　答案： C

　　解析： 银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

　　70、 在国际上，( )也称议付，即给付对价的行为。

　　A 、 出口押汇

　　B 、 保理

　　C 、 福费廷

　　D 、 打包放款

　　答案： A

　　解析： 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

　　71、 下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是( )。

　　A 、 必须经中国人民银行审查批准

　　B 、 可以自行设立

　　C 、 必须经财政部审查批准

　　D 、 必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

　　答案： D

　　解析： 商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。

　　72、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是( )。

　　A 、 丙目前可以拒绝承担保证责任

　　B 、 丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

　　C 、 丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

　　D 、 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

　　答案： A

　　解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。故丙可以拒绝承担保证责任。注意一般保证和连带保证的区别，此处问的是一般保证责任应该选A

　　73、 下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。

　　A 、 财务顾问服务

　　B 、 企业信用评级

　　C 、 企业咨询服务

　　D 、 投资理财顾问

　　答案： B

　　解析： 咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查;②财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。

　　74、 下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是( )。

　　A 、 合规问责制度

　　B 、 合规绩效考核制度

　　C 、 诚信举报制度

　　D 、 公平竞争制度

　　答案： D

　　解析： 有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

　　75、 民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担()的责任。

　　A 、 相同

　　B 、 相等

　　C 、 共同

　　D 、 相应

　　答案： D

　　解析： 《中华人民共和国民法通则》第六十一条第二款规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

　　76、 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。

　　A 、 被代理人

　　B 、 第三人

　　C 、 代理人

　　D 、 代理人和被代理人

　　答案： A

　　解析： 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

　　77、 《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的()。

　　A 、 商业银行

　　B 、 政策性银行

　　C 、 中央银行

　　D 、 城市信用合作社

　　答案： C

　　解析： 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银行业监督管理委员会监管的对象是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

　　78、 我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过( )年。

　　A 、 2

　　B 、 3

　　C 、 4

　　D 、 1

　　答案： A

　　解析： 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。

　　79、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是(  )。

　　A 、 价格稳定，指零通货膨胀率

　　B 、 充分就业，指百分百就业

　　C 、 国际收支平衡，指国际收支差额为零

　　D 、 经济增长，指产出增长和居民收入增长

　　答案： D

　　解析：物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货;充分就业，并非是指百分之百就业;国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

　　80、下列选项中不属于银行业监督管理机构监管职责的是(  )。

　　A 、 对银行金融实行并表监督管理

　　B 、 维护支付、清算系统的正常运行

　　C 、 对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

　　D 、 负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

　　答案： B

　　解析：一、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度;

　　二、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;

　　三、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;

　　四、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;

　　五、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;

　　六、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;

　　七、对银行业金融机构实行并表监督管理;

　　八、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;

　　九、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;

　　十、对银行业自律组织的活动进行指导和监督;

　　十一、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;

　　十二、对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组;

　　十三、对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销;

　　十四、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;

　　十五、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;

　　十六、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;

　　十七、承办国务院交办的其他事项
 

　　81、中国人民银行公布的当天外汇牌价是(  )。

　　A中间价

　　B现汇买入价

　　C现汇卖出价

　　D现钞买入价

　　答案： A

　　解析：由人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买入、卖出价的中间价形成当天的外汇牌价。

　　82、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是(  )。

　　A外汇汇率

　　B国际间结算

　　C外汇的借贷、转移

　　D反洗钱

　　答案： D

　　解析：外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D选项反洗钱属于中央银行的监管职责。

　　83、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于(  )。

　　A临时性资金周转

　　B固定资产贷款或投资

　　C票据清算资金

　　D联行汇差头寸不足

　　答案： B

　　解析：固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速归还。

　　84、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为(  )。

　　A10.0%

　　B8.0%

　　C7.8%

　　D8.7%

　　答案： A

　　解析：。资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉;②商业银行对未并表金融机构的资本投资;③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=(200-0)/(1500+12.5 40)=10.0%。

　　85、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是(  )。

　　A科技开发贷款

　　B委托贷款

　　C银团贷款

　　D临时流动资金贷款

　　答案： B

　　解析：委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

　　86、下列选项中不属于我国支付结算原则的是(  )。

　　A谁的钱进谁的账，由谁支配

　　B存款自愿、取款自由

　　C银行不垫贷

　　D恪守信用，履约付款

　　答案： B

　　解析：银行转账结算应遵循以下原则：①恪守信用、履约付款;②谁的钱进谁的账，由谁支配;③银行不得垫贷。B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。

　　87、以下(  )不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

　　A无限责任公司

　　B股份有限公司

　　C有限责任公司

　　D国有独资公司

　　答案： A

　　解析：我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。

　　88、下列关于反洗钱的叙述，不正确的是(  )。

　　A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

　　B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

　　C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

　　D任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

　　答案： B

　　解析：B项各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。

　　89、关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是(  )。

　　A《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)

　　B《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

　　C《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

　　D《公司法》强调公司资本不得任意变更

　　答案： B

　　解析：公司资本制度特点为：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额);公司资本不得任意变更，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。

　　90、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是(  )。

　　A避免银行倒闭

　　B维持市场信心

　　C限制银行业务过度扩张和承担风险

　　D满足银行正常经营对长期资金的需要

　　答案： A

　　解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要;②吸收损失;③限制银行业务过度扩张和承担风险;④维持市场信心;⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。