2020年中级银行从业资格证法律法规备考试题及答案解析（一）
2020-06-26 16:28:00   来源：环球教育在线   评论：0 点击：

　　参考答案

　　一、单选题。

　　1.【答案】A。解析：本题考查限制民事行为能力人的民事责任。根据《民法通则》第 12 条，10 周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。第 13 条第 2 款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相应的民事活动，所以本题选择 A。

　　2.【答案】B。解析：根据《商业银行法》第十九条规定，商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。故本题选择 B。

　　3.【答案】B。解析：商业银行资产业务中，最主要的资产业务是商业银行的贷款业务，所以本题选择 B。

　　4.【答案】A。解析：通货紧缩是指当市场上流通的货币减少时，人民所持有的货币所得减少，购买力下降，影响物价至下跌，造成通货紧缩。一般来说，引起通货紧缩的原因有三种，一是物价的普遍持续下降，二是货币供应量持续下降，三是有效需求不足导致经济全面衰退。所以如果经济结构不合理，存在过多的无效供给，就会导致物价下跌，从而导致通货紧缩。所以本题选择 A 选项。

　　5.【答案】B。解析：王某属于商业银行的工作人员，他在工作期间从他人手中获得假币，并且趁储户取款时，将假币支付给储户，他所触犯的的是金融工作人员以假币换取货币罪，此罪在客观方面表现为具有辨认能力的银行或者金融机构的工作人员利用职务上的便利，以假币换取货币。

　　6.【答案】B。解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。故本题选择 B。

　　7.【答案】B。解析：根据我国《个人外汇管理办法》规定，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

　　8.【答案】A。解析：国民生产总值(GNP)是指，一国国民在一段时期内运用所有的生产要素所生产的最终产品的市场价值。国民生产净值(NDP)等于国民生产总值减去资产折旧;国民收入简称 NI;国内生产总值简称 GDP。

　　9.【答案】D。解析：商业银行的咨询顾问业务包括咨询服务和财务顾问服务两大类。咨询服务包括信息咨询、资信证明、资信调查业务;财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。

　　10.【答案】A。解析：按理财产品的形态分类，我们可以将银行理财产品分为开放式净值型产品，封闭式净值型产品，开放式非净值型产品，封闭式非净值型产品四种。开放式净值型产品是指理财客户可以根据约定的开放日按产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品。

　　11.【答案】D。解析：建立垂直化风险管理体系包括：1、建立垂直化的组织运作机制;2、将风险管理职能进一步向总行本部集中;3、提高风险管理的专业化水平;4、建立重大风险事项管理和应急处理机制。不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是：风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率。故选 D。

　　12.【答案】A。解析：外汇储备又称为外汇存底，指为了应付国际支付的需要，各国的中央银行及其他政府机构所集中掌握的外汇资产即外汇储备。外汇储备的具体形式是:政府在国外的期存款或其他可以在国外兑现的支付手段，如外国有价证券，外国银行的支票、期票、外币汇票等。主要用于清偿际收支逆差，以及干预外汇市场以维持该国货币的汇率。如果外汇储备中的外汇升值，则外汇规模不会发生改变但是实际价值会上升。故选 A。

　　13.【答案】B。解析：金融凭证诈骗罪。指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗的犯罪行为。犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位,主观方面是故意并以非法占有为目的，侵犯客体是国家对金融的监管秩序和公私财物所有权，客观方面是以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗。故选 B。

　　14.【答案】D。解析：在社会信用体系中，银行信用是支柱和主体信用。银行信用是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。商业银行是以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。故选 D。

　　15.【答案】B。解析：本办法所称金融租赁公司，是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。本办法所称融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。故选 B。

　　16.【答案】A。解析：我国《票据法》规定：持票人对银行支票出票人的票据权利，自出票日期 6 个月不行使而消灭，故选 A。

　　17.【答案】A。解析：根据银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定银行从业人员有职责对客户的个人信息以及工作中的相关信息进行保密，并积极配合相关部门的检查工作，B、C、D 三个选项均属于正常职责范围内，项涉及违反规定，故选 A。

　　18.【答案】A。解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款;另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。

　　19.【答案】D。解析：公积金个人住房贷款资金来源于住房公积金管理心提供信贷资金。故选 D。

　　20.【答案】D。解析：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。故根据题意选 D。

　　21.【答案】B。解析：法人作为民事法律关系的主体，是社会组织在法律上的人格化，而不是实实在在的生命体，其依法产生、消亡。法人是集合的民事主体，即法人是一些自然人的集合体。例如大多数国家(包括我国)的公法都规定，公司法人必须由两人以上的股东组成。而 A 项个体工商户不是法人，个体工商户在法律上属于自然人，这个是《民法通则》里面明确规定的 C 项的董事会是管理层面，不属于法人;D 项某公司财务部是企业的一个部门，不是法人;B 项一人公司实质上的一人公司是指公司在设立时，公司股东人数符合法定最低人数的要求，但出资人或真正拥有股份者只有一人(法人或自然人)，而其他股东或出资人都是为了逃避公司法规定而出现的，实质意义上的一人公司仅存在于允许设立一人公司的国家或地区，属于法人。故选 B。

　　22.【答案】B。解析：选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。主要有证券市场信用控制、不动产信用控制和消费者信用控制、优惠利率和预缴进口保证金等。而 B 项公开市场业务属于央行的一般性政策工具。故选 B。

　　23.【答案】B。解析：银行代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。故C 选项正确。代理财政性存款是商业银行代理中央银行的业务，代销开放式基金是商业银行的其他代理业务，故本题正确答案为 B。

　　24.【答案】D。解析：根据银监会 2011 年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到 600 万元人民币及以上。故选 D。

　　25.【答案】C。解析：银行发放固定资产贷款，是通过信用的形式来提供固定资产更新改造过程中的资金需求，充分发挥银行促进经济发展和高科技开发运用的杠杆作用，对推动国民经济发展和加速现代化建设具有重大的作用。企业固定资产投资活动包括:基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术备购买与安装等。固定资产贷款按项目性质、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有下列几种贷款：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点设施贷款等。而贸易融资贷款是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。故选 C。

　　26.【答案】C。解析：被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以做出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻;需要继续冻结的，每次冻结期限最长不起三六个月，如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位做出解释。

　　27.【答案】C。解析：国际货币基金组织对国际收支的定义为:国际收支是一种统计报表，系统的记载了在一定时期内经济主体与世界其他地方的交易。大部分交易在居民与非居民之间进行，所以 A 项错误;有形及无形贸易、经常账户和资本账户都有机会出现盈余(如出口大于进口)或赤字(如进口大于出口)，但原则上整体国际收支则应该没有盈余或赤字。所以 D 项错误;国际储备是指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称，并不是国际储备越多物价越稳定，所以 B 项错误。故选 C。

　　28.【答案】D。解析：保本理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。故选 D。

　　29.【答案】A。解析：1、票据是具有一定权力的凭证：付款请求权、追权;2、票据的权利与义务是不存在任何原因的，只要持票人拿到票据后，就已经取得票据所赋予的全部权力;3、各国的票据法都要求对票据的形式和内容保持标准化和规范化;4、票据是可流通的证券。除了票据本身的限制外，票据是可以凭背书和交付而转让。故 A 项错误。

　　30.【答案】D。解析：中国人民银行的职责包括：制定和执行货币政策;监督管理债券市场;外汇黄金市场;确定汇率政策、汇率水平;外汇、黄金备;发行管理人民币;制定支付结算规则;金融业综合统计制度协调承担反洗钱的资金监测职责;建立社会信用体系。故选 D。

　　31.【答案】D。解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护。故本题正确答案为 D 选项。

　　32.【答案】A。解析：国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。

　　33.【答案】B。解析：在六个月之内，持票人可以随时要求支票出票人更换未兑付的支票或者要求更换支付方式。

　　34.【答案】C。解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式之一，它

　　包括质押式回购与买断式回购。与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。

　　35.【答案】A。解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。故选项 A 做法正确。在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门劳动争议仲裁委员会申请仲裁，进行申诉。故选项 B 错误。根据我国法律规定，受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决。照此，银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。故选项 C 做法错误。银行业从业人员有义务保护本银行的公众形象和名誉，向媒体披露容易引起公众对银行的片面认识，给银行带来不利的影响，故选项 D 做法错误。

　　36.【答案】D。解析：资产业务包括贷款业务、债券投资业务和现金资产业务。代理中央银行业务属于中间业务中的代理业务。贸易融资属于公司贷款业务，故属于商业银行资产业务。

　　37.【答案】D。解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：①单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日计人民币 200 万元以上或者外币等值 20 万美元以上的款项划转;③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转;④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易。故本题正确答案为 D 选项。

　　38.【答案】B。解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。故本题正确答案为 8 选项。

　　39，【答案】D。解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。故本题正确答案为D 选项。

　　40.【答案】B。解析：债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为，其必要费用由债务人负担。

　　41.【答案】A。解析：信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及其他的方法进行信用证诈骗活动的行为。选项 A 的行为构成了信用证诈骗罪，故其触犯了刑法。

　　42.【答案】C。解析：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。其主观方面不是故意的。故本题选择 C 选项。

　　43.【答案】B。解析：信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的行用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动、骗取财物数额较大的行为。本题中张某涉嫌恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪。

　　44.【答案】A。解析：授信额度是指银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。商业银行资金或信用额度的实际履行情况存在不确定性。在授信额度合同中，授信额度是银行未来一定期限内可给予客户资金或信用授予的最高限额。在该限定的期间和最高限额范围内，银行和客户可以直接根据该授信额度合同或另行订立特定业务合同的方式，使用全部的信用额度或部分信用额度甚至不予使用。也就是说，在订立授信额度合同的情况下，资金或信用实际使用的额度存在不确定性。B、C、D 选项说法均存在错误，故答案为 A 选项。

　　45.【答案】C。解析：货币市场的偿还性短，流通性强，风险小;资本市场偿还期长，流动性小，风险高。

　　46.【答案】D。解析：借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附加了转账、买卖基金、炒股、缴费等众多功能，还提供了大量增值服务。借记卡也可以通过 ATM 转账和提款，但不能透支。故本题选择 D 选项。

　　47.【答案】D。解析：商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和查。商业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门，负责维护银行资产的完整、资金的有效营运，以及对银行的管理与经营服务质量进行独立评估。

　　48.【答案】C。解析：中国反洗钱监测分析中心的职责包括：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;③按照规定向中国人民银行报告分析结果;④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料。国务院监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章。故本题选择 C 选项。

　　49.【答案】D。解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

　　50.【答案】A。解析：《商业银行信息披露办法》第二十一条规定，商业银行应披露下列公司治理信息包括：①年度内召开股东大会情况;②董事会的构成及其工作情况;③监事会的构成及其工作情况;④高级管理层成员构成及其基本情况;⑤银行部门与分支机构设置情况。商业银行应对独立董事的工作情况单独披露。

　　51.【答案】B。解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》规定银行机构要建立杠杆率监管标准。引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于 4%，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。故本题正确答案为 B 选项。

　　52.【答案】A。解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行业营业性机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故本题选择 A 选项。

　　53.【答案】A。解析：吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为。故本题选择 A 选项。

　　54.【答案】A。解析：H 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

　　55.【答案】A。解析：信用卡具有的功能包括：①直接消费功能。这是信用卡最基本的功能，可用卡代替现金消费结账。②储蓄存款功能。银行将信卡账户的保证金、备用金按规定利率计算，视同储蓄存款。③转账结算功能。持卡人凭卡可以在中国银行的营业结构，从自己的账户转账付款。④ATM 取现功能。持卡人可在中国银行网点及省内ATM 机上提取现金。⑤透支信贷功能。持卡人可在发卡银行允许的额度内透支取现、用款，同时计收透支息。⑥代收代付功能。持卡人可为与银行签约的特定单位，办理代发工资、代收电话费等服务。信用卡不能流通，只能方便付款和购物，所以不具有流通手段。

　　56.【答案】A。解析：单位结算账户又称为单位活期存款账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。故本题选择 A 选项。

　　57.【答案】A。解析：“风险提示”原则要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险进行虚假或误导性陈述。故本题选择 A 选项。

　　58.【答案】D。解析：《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条规定，人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过 1 年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过 2 年。故选择 D 选项。

　　59.【答案】B。解析：按照《中华人民共和国民法通则》的规定，年满 18岁的人才具有行为能力，有完全民事行为能力的人才能向银行申请贷款。为此中国人民银行根据国家相关的法律定只有年满 18 岁而不超过 65 岁的人才能向银行申请贷款。银监会对商业银行进行检查监督属于行政法律行为;商银行单方面修改的借款协议是无效的。故本题正确答案为 B 选项。

　　60.【答案】C。解析：公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率。

　　61.【答案】D。解析：利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：(1)市场基准利率体系。(2)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制。(3)金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。故本题选D。

　　62.【答案】B。解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约、承诺方式。故本题选 B。

　　63.【答案】C。解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。故本题选 C。

　　64.【答案】A。解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。故本题选 A。

　　65.【答案】D。解析：银行业金融机构有符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令报名专线：400-6300-999 XIII 中公教育学员专用资料停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。故本题选D。

　　66.【答案】D。解析：法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事法律关系，取得民事权利、承担民事义务的资格。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力有以下不同：(1)起止时间不同。(2)差异程度不同。(3)范围不同。故本题选 D。

　　67.【答案】C。解析：委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受约人约定，由受托人处理委托人事务的合同,正是在此种意义上称为委托代理。故本题选 C。

　　68.【答案】C。解析：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制;同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。故本题选 C。

　　69.【答案】B。解析：勤勉尽职是指银行从业人员应勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A、C、D三项都是积极的态度，是勤勉尽职的具体要求。只有 B 选项违反公司制度，影响公司利益。故本题选 B。

　　70.【答案】A。解析：“风险提示”要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。故本题选 A。

　　71.【答案】A。解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。故本题选 A。

　　72.【答案】B。解析：银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团资总金额的 20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50%。故本题选 B。

　　73【. 答案】B。解析：授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。故本题选 B。

　　74.【答案】C。解析：我国于 1997 年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证监会的联合批复，首家开办托管业务。故本题选 C。

　　75.【答案】B。解析：金融市场按金融工具的期限划分，可分为货币市场和资本市场，其中，资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在 1 年

　　以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。故本题选 B。

　　76.【答案】C。解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀，A 选项说法错误;通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍、明显地下降，B 选项说法错误;通货膨胀率为衡量物价稳定的宏观经济指标，C 选项说法正确;衡量通货膨胀常用的指标有消费者物价指数、产者物价指数和国内生产总值物价平减指数等三种，其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍，D 选项说法错误。故本题选 C。

　　77.【答案】A。解析：根据不同的存取方式，定期存款分为四种，即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期款的典型代表。A 选项说法正确。定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。B 选项说法错误。零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。C 选项说法错误。存期遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。D 选项说法错误。故本题选 A。

　　78.【答案】C。解析：目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。故本题选 C。

　　79.【答案】C。解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。故本题选 C。

　　80.【答案】C。解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自然人。(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人。(3)个人收入在最近三年每年超过 20 万元人民币或者家庭合计入在最近三年内每年超过 30 万元人民币，且能提供相关证明的自然人。故本题选 C。

　　81.【答案】D。解析：银行业从业人员要互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或者行业自律组织、监管部门、司法机构报告。对于那些非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示;对违规行为要及时制止;不能制止的，要及时向所机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

　　82.【答案】A。解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限里，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

　　83.【答案】C。解析：经济资本是指银行内部管理人员根据所承担的风险计算的银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

　　84.【答案】A。解析：相比一般信用证，两者的不同有：①一般商业信用证仅在受益人提交有关单据证明其已履行基础交易义务时，开证行才支付信用证项下的款项;备用信用证则是在受益人提供单据证明债务人未履行基础交的义务时，开证行才支付信用证项下的款项。②一般商业信用证开证行愿意按信用证的规定向受益人开出的汇票及单据付款，因为这表明买卖双方的基础交易关系正常进行;备用信用证的开证行则不希望按信用证的规定向受益人开出的汇票及单据付款，因为这表明买卖双方的交易出现了问题。③一般商业信用证总是以货物的进口方为开证申请人以出口方为受益人;而备用信用证的开证申请人与受益人既可以是进口方，也可以是出口方。故选择 A 选项。

　　85.【答案】C。解析：商业银行内部控制应遵循如下原则：①全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。故 C 选项正确。A 选项说法是错误的。②审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。③有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。故 B 选项错误。④独立原则，即内部控制的监督、价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。⑤成本效益原则，内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。故 D 选项错误。本题正确答案为 C。

　　86.【答案】B。解析：在总结国内外监管经验的基础上，中国银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。故本题选择 B 选项。

　　87.【答案】D。解析：按贷款的组织形式划分，商业银行贷款业务可分为普通贷款、联合贷款和银团贷款。故本题选择 D 选项。

　　88.【答案】A。解析：我国使用直接标价法，即以一单位外币为标准单位，如 1 美元兑换多少人民币，而不是 1 人民币兑换多少美元。绝大多数国家使用直接标价法，少数国家使用间接标价法。例如，英国对其他国家使用间接标法，即 1 英镑兑换多少外币;美国对英国使用直接标价法，对其他国家使用间接标记法。故本题选择 A 选项。

　　89.【答案】C。解析：根据《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权：⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。房屋所有权是可质押的财产，属于财产质押.而不是权利质押。故本题选择 C 选项。

　　90.【答案】B。解析：银行越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。代理业务通常不会面临信用风险。故本题选择 B 选项

　　91.【答案】AB。解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。故本题选 AB。

　　92.【答案】ADE。解析：货币市场是短期资金融通的市场，其市场工具多被当作货币的替代品，因其具有偿还期短、流动性强、风险小的特点。故本题选 ADE。

　　93.【答案】ABCDE。解析：影响行业兴衰的主要因素包括：技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化。故本题选 ABCDE。

　　94.【答案】ABCD。解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。故本题选 ABCD。

　　95.【答案】ABD。解析：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币

　　首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力。货币体现了一定的社会生产关系。因为价值是劳动的结晶，商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动，因此，货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。故本题选 ABD。

　　96.【答案】ABCD。解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。故本题选 ABCD。

　　97.【答案】ACDE。解析：风险调整后资本回报率真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。风险调整后资本回报率涉及总收入、资金成本、经营成本、风险成本、税项等方面。故本题选 ACDE。

　　98.【答案】ABCDE。解析：资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。故本题选ABCDE。

　　99.【答案】CE。解析：物价稳定与经济增长之间的矛盾是：(1)稳定物价要求收紧银根、压缩投资需求、控制货币量与信用量，这不利于经济增长。(2)要使经济有较高的增长速度，则要求增加投资，保持宽松的货币政策，但又不利于物价稳定。因此，经济增长与物价稳定难以兼顾。故本题选 CE。

　　100.【答案】ABCDE。