2020年初级银行从业资格证个人理财备考试题及答案解析（二）
2020-01-14 16:25:57   来源：环球教育在线   评论：0 点击：

　　二、多项选择题(本大题共 40 个小题，每题 1 分，共 40 分。在以下各小题所给出的多个选项中，有 2 个或 2 个以上选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　1.中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了( )模块。

　　A.客户财务状况

　　B.投资目标

　　C.风险承受能力

　　D.投资经验

　　E.投资风格

　　2.投资者为了保证本金安全，可以投资以下( )理财计划?

　　A.保证收益理财计划

　　B.最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　E.固定收益理财计划

　　3.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。

　　A.附送实物

　　B.抽奖销售

　　C.以低于成本价销售

　　D.认购费打折

　　E.附送基金份额

　　4.通货膨胀对社会经济产生的影响主要有( )。

　　A.刺激经济增长

　　B.引起收入和财富的再分配

　　C.扭曲商品相对价格

　　D.降低资源配置效率

　　E.促进失业率的下降

　　5.金融市场的特点是( )。

　　A.金融市场上交易的是货币资金

　　B.市场交易价格的一致性

　　C.市场交易活动的集中性

　　D.交易双方的可变性

　　E.需求量与价格成反比

　　6.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是 20%，30%，40%，10%;对应四种状况，基金 X 的收益率分别是 50%，30%，10%，-12%;而基金 Y 的对应收益率为 45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是( )。

　　A.两个基金有相同的期望收益率

　　B.投资者等额分配资金于基金 X 和 Y，不能提高资金的期望收益率

　　C.基金 X 的风险要大于基金 Y 的风险

　　D.基金 X 的风险要小于基金 Y 的风险

　　E.基金 X 的收益率和基金 Y 的收益率的相关系数是负的

　　7.同国债相比，商业票据具有的特征是( )。

　　A.风险性更大

　　B.流动性更好

　　C.利率较低

　　D.流动性更差

　　E.风险更小

　　8.从( )渠道，理财客户可以获得产品信息。

　　A.电视广告

　　B.朋友推介

　　C.柜台

　　D.发售机构的网站

　　E.第三方理财服务机构

　　9.以下属于商业票据的特征的是( )。

　　A.融资成本低

　　B.融资灵活性高

　　C.利率敏感性高

　　D.期限短

　　E.面额大

　　10.成长型基金与收入型基金的区别体现在( )。

　　A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金

　　单位价格的增长，使投资者获得稳定的最大化当期收入

　　B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小，资本增值有限的金融产品

　　C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

　　D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场;收入型基金一般均按时派息给投资者

　　E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

　　11.将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 4 年，年利率为 6%。下列说法正确的是( )。

　　A.以单利计算，4 年后的本利和是 6200 元

　　B.以复利计算，4 年后的本利和是 6312.38 元

　　C.以复利计算，4 年后的本利和是 6321.38 元

　　D.若每半年付息一次，则 4 年后的本息和是 6333.85 元

　　E.若每季度付息一次，则 4 年后的本息和是 6344.92 元

　　12.假设现有的财务资源是 5 万元的资产和每年年底 1 万元的储蓄，如果投资报酬率为 3%，则下列哪些财务目标可以实现?( )

　　A.2 年后积累 7.5 万元的购车费用

　　B.5 年后积累 11 万元的购房首付款

　　C.10 年后积累 18 万元的子女高等教育金(共计 4 年大学费用)

　　D.20 年后积累 40 万元的退休金

　　E.以上目标都能实现

　　13.商业银行应编制的年度个人理财业务报告，应全面反映的内容有( )等。

　　A.本年度个人理财的发展状况

　　B.理财产品的销售情况

　　C.投资理财产品的情况

　　D.理财产品的收益分配情况

　　E.个人理财业务的综合收益

　　14.处于中年稳健期的理财客户的特征是( )。

　　A.理财理念是增加消费，减少负债

　　B.风险厌恶程度提高，追求稳定收益

　　C.适度增加财富是其理财目标

　　D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

　　E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

　　15.期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司( )。

　　A.不得申请经营境外期货经纪业务

　　B.经批准可以开展期货投资咨询业务

　　C.不得从事不与期货业务无关的活动

　　D.不得从事或变相从事期货自营业务

　　E.不得客户提供融资，对外担保

　　16.外汇包括( )。

　　A.外国纸币

　　B.外币票据

　　C.外币公司债券

　　D.特别提款权

　　E.外币银行存款凭证

　　17.宏观经济运行对证券市场的影响通常通过( )实现。

　　A.企业经济效益

　　B.居民收入

　　C.投资者对股价的预期

　　D.资金成本

　　E.商品价格

　　18.货币型理财产品投资的对象有( )。

　　A.国债

　　B.金融债

　　C.中央银行票据

　　D.股票

　　E.权证

　　19.目前在我国，( )需要征收个人所得税。

　　A.奖金

　　B.津贴

　　C.年终加薪

　　D.保险赔款

　　E.国债利息收入

　　20.商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　C.挪用单独管理的客户资产的

　　D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的