2019年初级银行从业资格考试个人理财精选试题及答案解析（1）
2019-07-13 17:48:30   来源：学苑网   评论：0 点击：

　　第1题

　　在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。

　　A 企业自身

　　B 产品

　　C 公共利益

　　D 消费者

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故D选项正确。

　　第2题

　　基金发行价格等于( )。

　　A 基金单位金额-发行手续费

　　B 基金单位金额+发行手续费

　　C 基金单位金额×发行手续费率

　　D 基金单位金额÷发行手续费率

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 基金发行价格=基金单位金额+发行手续费。

　　第3题

　　( )是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。

　　A 开放式基金

　　B 封闭式基金

　　C 混合型基金

　　D 证券投资基金

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 根据《证券投资基金法》第五条的规定，采用封闭式运作方式的基金 (简称封闭式基金)，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金，故B选项正确。

　　第4题

　　在外汇报价中，1个基点为( )。

　　A 0.1

　　B 0.01

　　C 0.001

　　D 0.0001

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 按国际惯例，外汇报价必须报至小数点后四位，小数点后第四位称为基点，0.0001为1个基点。

　　第5题

　　贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于( )。

　　A 卖方信贷

　　B 抵押贷款信托

　　C 保证贷款信托

　　D 信用贷款信托

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 抵押贷款信托，是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款，故B选项正确。

　　第6题

　　( )是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。

　　A 结算

　　B 交割

　　C 平仓

　　D 持仓

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 略

　　第7题

　　( )可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。

　　A 紧急备用金

　　B 债券

　　C 股票

　　D 套期保值工具

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急 S疗或意外所导致的超支费用，故A选项正确。股票、债券和套期保值工具都是用来进行投资的工具。

　　第8题

　　下列不属于货币型理财产品特点的是( )。

　　A.资金赎回繁琐

　　B.流动性强

　　C.本金安全性高

　　D.投资期限短

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

　　第9题

　　关于外汇掉期交易的种类，以下说法错误的是( )。

　　A.隔日掉期

　　B.即期对远期掉期

　　C.即期对即期掉期

　　D.远期对即期掉期

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]

　　第10题

　　从本质上说，回购协议是一种( )。

　　A.以证券为质押品的质押贷款

　　B.融资租赁

　　C.信用贷款

　　D.金融衍生产品

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。因此，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。

　　第11题

　　某投资者投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品，那么该投资者属于( )。

　　A.温和进取型投资者

　　B.非常保守型投资者

　　C.温和保守型投资者

　　D.非常进取型投资者

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 非常进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具。

　　第12题

　　按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。

　　A.信用债券

　　B.不动产抵押债券

　　C.贴现债券

　　D.担保债券

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项是按照贷款发放的条件来分类的。

　　第13题

　　商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置销售起点金额和( )。

　　A.购买人数

　　B.销售数量

　　C.购买时机

　　D.适当的期限

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。

　　第14题

　　下列选项，不属于客户的风险特征的是( )。

　　A.风险承受能力

　　B.风险认知度

　　C.年龄

　　D.风险偏好

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 分析理财客户的风险特征从客户的风险偏好、客户的风险认知度和客户的实际风险承受能力三个方面入手。

　　第15题

　　保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品之间的区别在于银行是否保证( )的支付。

　　A.利息

　　B.投资收益

　　C.本金

　　D.股息

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划，前者是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划;后者是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

　　第16题

　　货币政策工具不包括( )。

　　A.存款准备金率

　　B.财政支出

　　C.再贴现率

　　D.公开市场操作

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] B项，财政支出属于国家财政政策工具。

　　第17题

　　由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息，且该信息的获得需要从业人员在乎日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。这种信息被称为( )。

　　A.初级信息

　　B.次级信息

　　C.宏观信息

　　D.微观信息

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 初级信息是通过与客户沟通获得的客户的个人和财务资料。

　　第18题

　　从本质上说，回购协议是一种( )。

　　A.以证券为质押品的质押贷款

　　B.融资租赁

　　C.信用贷款

　　D.金融衍生品

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。

　　第19题

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益( )。

　　A.不得低于期储蓄存款利率

　　B.不得高于同业拆借利率

　　C.不得对客户提出任何附加条件

　　D.基于同期储蓄存款利率的，应对客户得出附加条件

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

　　第20题

　　若预测某一地区未来一年发生温和的通货膨胀，则下列理财策略调整建议中正确的是( )。

　　A.维持储蓄的配置

　　B.减少债券的配置

　　C.减少股票的配置

　　D.减少黄金的配置

　　【正确答案】：B