2020年中级银行从业资格证法律法规备考试题及答案解析（二）
2020-06-26 16:31:58   来源：环球教育在线   评论：0 点击：

　　多 项 选 择 题 (本 大 题 共 40小 题 ， 每 小 题 1分 ， 共 40分 。 在 以 下 各 小 题 所 给 出 的 选 项 中 ， 至 少 有 两 个 选 项 符 合 题 目 要 求 。 请 将 正确选项的代码填入括号内 )

　　91、 金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　A 、 银行存单

　　B 、 汇款凭证

　　C 、 委托收款凭证

　　D 、 信用证

　　E 、 银行汇票

　　答案： A,B,C

　　解析： 金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　92、 以下银行业务中，属于中间业务的有( )。

　　A 、 代理收费业务

　　B 、 收取服务费的理财业务

　　C 、 贴现业务

　　D 、 支付结算业务

　　E 、 代理买卖债券业务

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。选项C，贴现业务是银行的资产业务。

　　93、 银行代理中央银行业务主要包括( )。

　　A 、 代理专项资金管理

　　B 、 代理国库

　　C 、 代理财政性存款

　　D 、 代理贷款项目管理

　　E 、 代理金银

　　答案： B,C,E

　　解析： 代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。选项A、D属于代理政策性银行业务。

　　94、 吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为( )。

　　A 、 一般性公司企业及其工作人员

　　B 、 农村信用社工作人员

　　C 、 银行工作人员

　　D 、 农村信用社

　　E 、 银行

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

　　95、下列贷款业务中，属于个人消费贷款的有()。

　　A 、 个人住房装修贷款

　　B 、 个人汽车贷款

　　C 、 国家助学贷款

　　D 、 个人经营贷款

　　E 、 个人耐用消费品贷款

　　答案： A,B,C,E

　　解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

　　96、 下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有()。

　　A 、 客户权益须知

　　B 、 专有风险揭示书

　　C 、 理财产品说明书

　　D 、 海报

　　E 、 精确的数据分析

　　答案： A,B,C

　　解析： 商业银行理财产品销售文件应当包含理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。

　　97、下列关于商业银行存款业务的说法中，正确的是()。

　　A 、 商业银行不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

　　B 、 商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询单位存款，法律、行政法规另有规定除外

　　C 、 未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款业务

　　D 、 商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划个人储蓄存款，法律、行政法规另有规定的除外

　　E 、 商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款

　　答案： A,B,D,E

　　解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　98、 下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有( )。

　　A 、 本票

　　B 、 电报

　　C 、 SWIFT

　　D 、 加押电传

　　E 、 汇票

　　答案： C,D

　　解析： 电汇业务，是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)的形式，指示汇入行付款给指定收款人。

　　99、 下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有()。

　　A 、 外部欺诈

　　B 、 业务人员违规操作

　　C 、 利率水平上升

　　D 、 不完善的业务流程

　　E 、 系统失灵

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

　　100、 某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有( )。

　　A 、 向中央银行借款

　　B 、 发行股票

　　C 、 债券回购

　　D 、 同业拆借

　　E 、 发行金融债券

　　答案： A,C,D

　　解析： 商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等;长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

　　101、 下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能造成洗钱罪的有()。

　　A 、 通过转账或者其他结算方式协助资金转移

　　B 、 提供资金账户

　　C 、 协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

　　D 、 以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

　　E 、 协助将资金汇往境外

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融}乍骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

　　102、 商业银行的市场风险包括( )。

　　A 、 利率风险

　　B 、 汇率风险

　　C 、 股票价格风险

　　D 、 商品价格风险

　　E 、 内部欺诈

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。选项E属于操作风险。

　　103、 利率水平变动会影响汇率变动，当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时，对汇率的影响包括()。

　　A 、 会引起资本流出，使本币升值，外汇贬值

　　B 、 会引起资本从本国流出，外汇升值，本币贬值

　　C 、 会引起资本流入，使本币升值，外汇贬值

　　D 、 会引起对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值

　　E 、 会引起外汇需求增大，外汇升值，本币贬值

　　答案： C,D

　　解析： 当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流人，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

　　104、 借记卡的特点包括()。

　　A 、 先存款后使用

　　B 、 可以凭借密码进行消费

　　C 、 发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期

　　D 、 不具备透支功能

　　E 、 通常与储户的活期储蓄存款账户相联结

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。

　　105、我国商业银行教育储蓄存款的特征包括()。

　　A 、 利率优惠

　　B 、 存期灵活

　　C 、 总额控制

　　D 、 分次存入

　　E 、 储户特定

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：教育储蓄存款的特征包括：(1)父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。(2)利率优惠。(3)总额控制。(4)储户特定。(5)存期灵活。

　　106、 2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有( )。

　　A 、 构建了“三大支柱”的监管框架

　　B 、 扩大了资本覆盖风险的种类

　　C 、 将资产分为不同风险档次

　　D 、 将表外授信业务纳入资本监督

　　E 、 改革了风险加权资产的计算方法

　　答案： A,B,E

　　解析： 与第一版巴塞尔资本协议不同的是，第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。

　　107、 目前，对社会公布的Shibor品种不包括( )。

　　A 、 隔夜

　　B 、 2个月

　　C 、 3个月

　　D 、 5个月

　　E 、 1年

　　答案： B,D

　　解析： 目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

　　108、 根据《中华人民共和国刑法》规定，针对银行的外部犯罪主要包括()。

　　A 、 挪用公款罪

　　B 、 签订合同失职罪

　　C 、 破坏金融管理秩序罪

　　D 、 受贿罪

　　E 、 金融诈骗罪

　　答案： C,E

　　解析： 针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。

　　109、 下列信用卡的说法中，不正确的有( )。

　　A 、 我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期

　　B 、 准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

　　C 、 信用卡分为准贷记卡和贷记卡

　　D 、 信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

　　E 、 当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

　　答案： A,E

　　解析： 信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期。故选项A说法错误。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。故选项E说法错误。

　　110、 商业银行内部控制的目标包括( )。

　　A 、 确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　B 、 确保资产负债业务快速发展

　　C 、 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

　　D 、 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　E 、 确保商业银行风险管理的有效性

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;②保证商业银行发展战略和经营目标的实现;③保证商业银行风险管理的有效性;④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。