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会员中心银行从业资格考试中级个人理财考前备考知识点及例题解析（4）
2020-03-10 13:44:26 来源：环球教育在线 评论：0 点击：
| 一、现金、消费和债务管理
1、现金管理 现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。 编制预算： (1)设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄 (2)预测年度收入 (3)算出年度支出预算目标：年度收入–年储蓄目标 =年度支出 预算 (4)预算控制与差异分析 应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金 ;贷款额度。 例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( ) A、要约邀请 B、要约 C、承诺 D、合同 例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( ) A、客户制定的格式合同 B、客户与存款机构协商的格式 C、存款机构的格式合同 D、口头形式 2、消费管理 (1)即期消费和远期消费 (2)消费支出的预期 (3)孩子的消费 (4)住房、汽车等大额消费 (5)保险消费 3、债务管理 (1)先算好可负担的债务额度 ;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。 (2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。 (3)注意事项： 债务总量不超过净资产 ; 债务期限不超过退休年龄 债务支出占家庭收入 0.4 短期债务和长期债务间的比例。 4、现金、消费和债务管理的综合考虑 例题：某夫妇银行存款 6000元，月收入共 6000元。现在和父母住，所购住房一个月内可入住，则付按揭 4500元/月。目前月支出 2000元。你的投资建议是 ( ) A、流动性问题不大 B、应该将 6000元存款换成股票基金 C、可以将下个月的房屋出租 D、不需要减少月支出 |
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