银行从业资格考试中级个人理财考前备考知识点及例题解析(1)
2020-03-10 13:41:30 来源:环球教育在线 评论:0 点击:
银行从业资格考试《个人理财》知识点:财务规划
一、现金、消费和债务管理 1、现金管理 现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。 编制预算: (1)设定长期理财规划目标,并计算所需的年度储蓄 (2)预测年度收入 (3)算出年度支出预算目标:年度收入–年储蓄目标 =年度支出 预算 (4)预算控制与差异分析 应建议客户开立三种账户:定期投资账户、扣款账户、信用卡账户紧急预备金的两种方式:流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金 ;贷款额度。 例题:存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( ) A、要约邀请 B、要约 C、承诺 D、合同 例题:由于存款业务量巨大,故存款合同一般采用( ) A、客户制定的格式合同 B、客户与存款机构协商的格式 C、存款机构的格式合同 D、口头形式 2、消费管理 (1)即期消费和远期消费 (2)消费支出的预期 (3)孩子的消费 (4)住房、汽车等大额消费 (5)保险消费 3、债务管理 (1)先算好可负担的债务额度 ;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。 (2)合理利率成本下,个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。 (3)注意事项: 债务总量不超过净资产 ; 债务期限不超过退休年龄 债务支出占家庭收入 0.4 短期债务和长期债务间的比例。 4、现金、消费和债务管理的综合考虑 例题:某夫妇银行存款 6000元,月收入共 6000元。现在和父母住,所购住房一个月内可入住,则付按揭 4500元/月。目前月支出 2000元。你的投资建议是 ( ) A、流动性问题不大 B、应该将 6000元存款换成股票基金 C、可以将下个月的房屋出租 D、不需要减少月支出 |
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