2013年上半年银行业从业资格考试《公共基础》真题及答案
2020-01-14 13:35:40   来源：环球教育在线   评论：0 点击：

51.B[解析]根据《破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚·陋费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一

顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。

52.D[解析]按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

53.A[解析]光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入;我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品;进口代收一般用于购买旧船贸易。跟单托收、出口托收、进口代收都应用于贸易结算，故B、C、D选项错误。

54.C[解析]委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。

55.B[解析]代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。

56.A[解析]银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

55.B[解析]市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东、存款人、债权人等)的利益驱动。

58.C[解析]内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。

59.D[解析]伪造金融票证包括：①伪造、变造汇票、本票、支票;②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。

60.A[解析]债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。

61.B[解析]根据《合同法》第四十八条第2款的规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。被代理人未作表示的.视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。

62.C[解析]合同履行原则中的协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。

63.C[解析]根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保存客户开户资料及交易信息5年以上。

64.B[解析了可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：①因重大误解订立的合同;②显失公平的合同;③因欺诈而订立的合同;④因胁迫而订立的合同;⑤乘人之危的合同。应区分无效合同的原因：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

65.C[解析]根据《破产法》第一百一十三条规定的，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万元，再偿还未偿债务还包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价为8000万元。

66.A[解析]我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的。贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

67.C[解析]A、B、D三项属于银监会的监管目标。

68.C[解析]银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程.确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息;②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。

69.D[解析]中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，A选项不正确。银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，B选项不正确。居民个人到银行换取外汇，是购汇，C选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，D选项符合题意。

70.A[解析]2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。A选项正确。

71.B[解析]借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。

72.C[解析]资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标.不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，故C选项正确。

73.B[解析]一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。该账户可以办理现金缴存.但不得办理现金支取。

74.C[解析]略。

75.A[解析]银行最主要的风险来源和资金用途是贷款;存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。

76.B[解析]擅自成立金融机构罪，是指未经批准擅自设立商业银行、征券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

77.C[解析]资产支持证券是资产证券化产生的资资产，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行问债券市场的参与者，因此，商业银行是其主要投资者。

78.D[解析]银行保函分为融资类保函与非融资类铼函，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付款保函属于非融资类保函。

79.B[解析]在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。

80.B[解析]中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。

81.B[解析]国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司，并拟在适当时候上市，故B项错误。

82.C[解析]不同的存款采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式，故C项错误。

83.C[解析]整存整取定期存款的起存金额为50元，故A项错误。整存零取定期存款的本金可全部提前支取.不可部分提前支取，故B项错误。存本取息方式下，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利，故D项错误。本题正确答案为C。

84.C[解析]信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用，故C项错误。

85B[解析]托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，故A项错误，B项正确。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等，故C项错误，跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付。没有银行信用介入，故D项错误。

86.D[解析]资本充足率一(资本一扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉;②商业银行对未并表金融机构的资本投资;③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率一(400一0÷(3000+12.5×80)一10.0%。

87.B[解析]商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。分子对策，包括增加核心资本和附属资本。故B选项正确。

88.C[解析]根据《票据法》第十七条的规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月期限内不行使而消灭。

89.D[解析]根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。

90.C[解析]委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。